上海一外賣小哥深夜在公廁昏倒后猝死，生前常工作至凌晨！家屬找保險公司索賠遭拒，法院判了

每經編輯 段煉    

在算法的驅動下， 外賣騎手在高壓的工作環境中常常面臨 巨大的時間壓力和身體負擔，影響身心健康。

2023年8月，一名外賣騎手小徐 送單至深夜在公廁昏迷，之后不幸猝死 ，家人根據“眾包騎手意外險”找保險公 司理賠60萬，卻遭到拒絕，最終，年邁的母親把保險公司告上法庭。

最近該案件的審理有了結果，最終，上海金融法院二審以調解結案，約定由保險公司賠付50萬元。

法官曾透露，小徐一般是從早上的十點多，工作到次日凌晨的一點鐘。

外賣小哥深夜在廁所昏迷后猝死

保險公司拒絕賠償

時間回到2023年8月的一天， 晚上十點多，41歲的眾包騎手小徐被發現暈倒在上海松江區一處公共廁所里，送醫搶救后診斷為腦出血。（補充：外賣騎手分為 “專職”和“眾包”兩種。絕大多數騎手屬于“眾包”，就是兼職，他們以個人方式參與平臺配送，按單賺錢、自配保險。）

眼看救治無望，為了讓小徐在彌留之際能與家人團聚，小徐哥哥連夜把他帶回老家?！?/span> 醫生病危通知書下了，說搶救不過來了，大腦血管破裂，做手術做不了 。我們這里有個風俗習慣，人不行了，最好回家里，人走在家里走?！?/span>

回家途中，小徐不幸離世。 他的家人了解到，小徐曾投保了"眾包騎手意外險"，猝死賠償金有60萬元，于是找保險公司理賠，遭到拒絕后起訴到了法院。

根據保單約定，猝死保險金的理賠條件為在工作時間和工作崗位，身體急性癥狀發生后 即刻或48小時內經搶救無效死亡 。

原告委托訴訟代理人：死者他是在送完外賣這一單，去洗手間過程中發生死亡事故。他是腦出血猝死，我認為，他還是處于持續工作狀態的。

不過，被告保險公司卻認為，當天小徐突發疾病時已經結束了工作，不在工作時間和工作崗位，并且小徐在未經充分治療的情況下，被家屬接出醫院，在送回老家的途中死亡，也不滿足“經搶救無效死亡”的理賠條件。

被告委托訴訟代理人說，小徐最后在返回安徽路途中死亡的，沒有在醫院內經搶救無效死亡，當時家屬主動要求出院，如果不出院，小徐有可能得到更好地救治。

一審法院：保險公司賠60萬元

二審調解后約定保險公司賠50萬元

那么，小徐的情況 是否符合猝死賠償金的理賠條件呢？

法院經審理后認為，小徐歷史接單記錄中顯示，他一天中經常出現多次開工、收工的情況， 事發當天的"收工"狀態并不意味著小徐已經結束了當天的工作。

陳巨瀾 松江區人民法院商事審判庭法官：從徐先生的日常工作時間分布來看，一般是從早上的十點多，工作到次日凌晨的一點鐘。而本案的這個事故，是發生在晚上的十點多。所以我們認為，這個大概率還是處于一個工作的狀態。

外賣員沒有固定的工作崗位，所以保險公司以昏迷的地點是廁所為由，認為這不在工作崗位上。我們覺得這一點，也是不符合我們的生活常理的。

關于是否符合"經搶救無效死亡"的理賠條件，法院也與醫院確認了小徐當時的情況。 陳巨瀾松江區人民法院商事審判庭法官表示，經確認，小徐當時基本上是 沒有生還的可能性 。把小徐帶離醫院返回家中，與母親進行臨終告別，符合家屬和患者的一個精神需求。保險公司不能輕易以此為由，剝奪家屬理賠的權利。

隨后，上海松江法院作出判決，由保險公司償付小徐母親保險金60萬元。一審判決后，保險公司不服，提起上訴。最終，上海金融法院二審以調解結案，約定由保險公司賠付50萬元。

類似案件：郭某配送途中意外死亡遭拒賠

法院判決：保險公司賠64萬元

甘肅高院4月3日披露了一起類似案件 ：2024年2月15日，被保險人郭某（某平臺外賣騎手）在給客戶配送物品途中從樓梯摔下，經搶救無效死亡，產生醫療費4萬余元。郭某為眾包配送員，投保人某網絡科技有限公司為眾包配送員郭某某在某保險公司投保了團體人身意外傷害保險。

事故發生后，雙方多次協商保險理賠事宜無果，遂釀成糾紛。該案開庭后，因原告律師無法取得被保險人郭某非正常死亡時間段的街面視頻監控等關鍵性證據，案件陷入僵局。

法官在綜合全案證據的基礎上，根據原告律師的申請，依法簽發律師調查令。 2024年8月30日，原告律師持律師調查令前往某公安分局，調取郭某非正常死亡時間段的街面視頻監控，該分局調取監控并出具事故情況說明，清晰還原了郭某某死亡前的行動軌跡，為法院審理該意外傷害保險合同糾紛案的事實認定起了至關重要的作用。通過第二次開庭質證，被告律師對律師調查令調取的證據予以認可，并反饋保險公司。

法院審理認為，郭某的保險身故受益人提起本案之訴是郭某與某保險公司之間形成的保險合同而引起的。保險合同是雙方當事人真實的意思表示,內容合法有效。保險合同雙方應當按照合同的約定,全面履行各自的義務。因郭某在外賣配送過程中發生意外事故，搶救無效死亡。該事故發生在保險期間內，被告應當按照保險合同的約定，全面履行給付義務。

法院認為某公安分局的“情況說明”清晰描述事故當天郭某送外賣地點某某小區的樓梯上有疑似血跡，經DNA比對，該疑似血跡為死者郭某所留，結合眾包收入支出明細、郭某非正常死亡時間調取的街面視頻監控證據，足以證明被保險人郭某在外賣配送途中發生意外事故的事實，故對被告的辯解意見不予采納。判決某某保險公司某某分公司向郭某身故受益人給付身故保險金60余萬元，醫療費4萬余元。該判決已生效。

法官說法：本案中，郭某作為消費者購買了意外傷害保險，但郭某死亡后，其身故受益人向保險公司申請理賠時保險公司以案涉事故不屬于保險賠償范圍為由拒絕理賠，郭某的身故受益人向人民法院提起訴訟，在當事人取證困難的情況下，法官以簽發律師調查令的方式解決關鍵證據難題，依法判令保險公司給付保險受益人人身意外傷害保險金、醫療費64萬余元，切實保障了新就業形態下外賣騎手合法權益，使其家庭生活得到保障。這不僅增強了當事人對司法裁判的信任與認同，為構建和諧社會、維護社會穩定提供堅實的法治保障，進一步提升了司法公信力，發揮了民事審判在促進民生保障體系規范化與打造良好營商環境中的司法護航作用。

新就業群體總量已達8400萬人

經濟日報：為新就業形態勞動者夯實保障

伴隨著互聯網技術應用和數字經濟發展，平臺經濟迅速崛起，新就業形態用工方式更加靈活復雜，外賣騎手、快遞員等職業的誕生在給人民群眾的生活帶來便利的同時也伴生出一系列新型法律問題。如何有效維護新就業形態勞動者權益問題引起了社會廣泛關注。

《經濟日報》4月4日刊發文章《為新就業形態勞動者夯實保障》。文章提到，今年《政府工作報告》明確提出，“加強靈活就業和新就業形態勞動者權益保障，推進擴大職業傷害保障試點”。當前，如何在管理服務層面填補快遞小哥、網約車司機、電商從業人員等新就業形態勞動者的空白，更好地支持這些勞動者工作，值得探討。

所謂新就業形態，是指互聯網平臺憑借大數據、人工智能、移動互聯網等信息技術，進行勞動者與服務消費需求大范圍、大規模組織、調配、任務分派等活動，實現勞動者和消費者直接對接的就業形態，例如外賣騎手解決老百姓日常生活需求難題，網約車平臺組織夜晚接送醫護人員車隊等。作為經濟社會發展中崛起的新興力量，新就業形態勞動者已深度融入生產生活的各個領域與層次。他們穿行在路上，工作在云端，為滿足人民群眾多樣化需求、推動經濟發展作出積極貢獻，是美好生活的創造者、守護者。據相關統計，全國新就業群體總量已達8400萬人。

不容忽視的是，這一群體也面臨著諸多待解決的急難愁盼問題，在權益保障和服務關愛方面暴露出諸多短板。從勞動關系層面看，他們與平臺企業之間的關系模糊不清，缺乏明確的勞動關系界定標準，一旦遭遇勞動糾紛，勞動者往往陷入維權困境，難以有效維護自身合法權益。在薪酬與社會保障領域，合理的薪酬體系尚未全面建立，社會保障覆蓋不足，勞動者基本權益保障還不充分。在工作環境方面，他們常面臨復雜和具有挑戰的工作條件，如外賣騎手在車水馬龍中穿梭，家政服務人員可能面對各種未知狀況等。這些問題在一定程度上影響了新就業形態勞動者的職業歸屬感、生活幸福感和工作積極性。針對此，應秉持管理與服務并重的理念，積極探索切實可行的解決路徑。

在管理維度，強化制度建設與規范引導，筑牢權益保障的“底板”至關重要。加快完善法律法規，明確新就業形態勞動者的勞動關系標準，優化工傷認定流程，讓勞動者的權益有堅實的法律保障。通過立法清晰界定勞動關系，避免企業利用模糊地帶逃避責任。還應加強對平臺企業的監管力度，促使其規范用工管理，合理制定勞動規則，完善與平臺間的利益分配機制，切實保障勞動者的合法權益。平臺企業作為新就業形態的關鍵組織者，應積極承擔社會責任，自覺加強內部合規建設，嚴格遵守勞動法律法規，杜絕不合理的用工行為。

在服務層面，全方位提升服務能力和保障水平，補齊優質服務的“短板”是當務之急。要持續提升就業服務質量，加強零工市場規范化建設，完善服務功能，為勞動者提供精準的崗位信息對接服務，助力他們通過多種渠道實現就業。健全培訓機制，根據新就業形態的特點和勞動者的實際需求，開展針對性強的職業技能培訓，提升勞動者的專業素養與就業競爭力。還應優化完善社會保險制度。在現有職業傷害保障試點的基礎上，不斷總結經驗，擴大試點范圍，逐步將更多新就業形態勞動者納入保障體系。暢通靈活就業人員在就業地參加職工養老保險的渠道，簡化參保手續，提高參保和待遇享受的便捷度，解決勞動者的后顧之憂。大力建設服務陣地，充分發揮工會驛站、黨群服務中心、“司機之家”等場所的作用，為新就業形態勞動者提供吃飯喝水、歇腳休息、充電如廁等便利服務，讓他們在奔波的工作中有溫暖的停靠港灣。此外，還要加強對新就業形態勞動者的法律援助，針對其面臨的勞動糾紛特點，建立專門的法律援助機制，提供專業的法律咨詢與糾紛調解服務，幫助他們依法維護自身權益。

編輯|段煉 易啟江

校對|趙慶

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