水滴公司攜手德華安顧人壽成立聯合家辦 共同打造保險保障和財富管理服務新生態

12月9日，水滴公司與德華安顧人壽聯合家辦發布會正式舉行，雙方宣布共同成立聯合家族辦公室，持續探索保險保障和財富管理服務的創新合作新模式。會上，水滴與德華安顧特別定制的“世家系列”產品也首次正式亮相。

水滴公司創始人兼CEO沈鵬，德華安顧人壽董事、總經理殷曉松，德華安顧人壽總經理助理、首席信息官、首席運營官肖萍，水滴公司合伙人郭南洋，國投泰康信托家族信托事業部總經理高飛，北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員、教授朱俊生，以及百余位業界精英和學者共同出席。

探索“家族辦公室”藍海空間，提供全面、專業、個性化的財富管理解決方案

中國財富管理行業正邁向全新發展階段，高凈值客戶對全球資產配置與財富傳承的需求正在不斷擴大。新“國十條”中提到，要“發揮人壽保險的家庭保障和財富傳承功能”“更好滿足人民群眾日益增長的保險保障和財富管理需求”，肯定了保險財富管理的功能。作為高凈值家庭財富安全的獨特守護者，保險系家辦發展適逢其時。

水滴公司與德華安顧人壽此次聯合家辦發布，旨在通過共享資源和優勢，實現雙方資源的最大化利用和優勢互補，形成“1+1>2”的協同效應。雙方將充分利用各自的客戶基礎和市場渠道，共同為高凈值客戶提供包括保險、財富管理、信托規劃、教育規劃、養老服務等在內的綜合服務。并上線“世家系列”定制產品，通過年金、壽險的組合計劃，實現高杠桿、保終身、超靈活、可傳承的保險保障解決方案。

德華安顧人壽由山東國投公司和德國安顧集團及安顧人壽共同出資于2013年成立，至今已在中國保險市場深耕十一年，具有豐富的保險服務經驗，其完備的產品線，能夠滿足客戶在財富保全、資產傳承等方面的需求。德華安顧自2019年以來，與水滴建立了持續長期穩定合作。德華安顧人壽董事、總經理殷曉松表示，當前，國家大力引導行業向高質量發展轉型，德華安顧人壽秉承德國安顧集團卓越的風險控制和資產管理百年基因，全面整合股東方及內外部優質資源，同時，秉持與渠道共建共贏價值主張，全新推出德華安顧人壽“世家”家族辦公室品牌，致力于為高凈值客戶提供“人、家、企、社”的個性化、精細化的高價值服務。

水滴公司創始人兼CEO沈鵬表示，此次聯合家辦的成立，既是水滴公司對市場需求的深刻洞察，更是對客戶需求的精準回應。在單一服務機構很難綜合考慮高凈值客戶的各項需求的前提下，聯合家辦的成立，能更好地為高凈值客戶提供一站式、定制化的財富管理解決方案。

布局水滴星辰，開拓線下高凈值人群“保險•康養•傳承”一體化服務

《2024年中國財富管理行業白皮書》顯示，截至2022年底，中國居民個人金融資產已接近250萬億元，預計未來十年將以9%的年復合增長率平穩增長，到2032年有望達到571萬億元。我國居民財富不斷增長，高凈值客戶群體越來越受到關注，中等收入家庭、高凈值人群對家庭保障和財富傳承的現實需求正在不斷擴大。

為了更好地滿足這部分用戶的需求，水滴在線下推出了“水滴星辰”全新品牌，成立國創家族辦公室，加大力度發力高凈值人群市場。今年十月，“水滴星辰”從“保險服務專家”升級到“保險•康養•傳承”，希望構建回應高客需求的差異化產品生態和專業化服務生態。

在高客服務方面，水滴與中華遺囑庫、國投泰康信托等展開積極合作，希望打造高客健康服務、財富管理、法律咨詢、稅籌慈善、身份籌劃、財富傳承的六大服務體系，賦能保險從業者，為高客提供更全面的家庭財富風險管理服務。

發布會上，國投泰康信托家族信托事業部總經理高飛表示，家族信托與保險金信托所具備的獨特靈活架構設計，充分彰顯了保險在家族財富管理戰略中不可或缺的關鍵優勢。相信隨著水滴公司與德華安顧人壽此次“聯合家族辦公室”的創新嘗試，將有機會整合雙方在保險產品創新、家族財富傳承、資產管理等方面的專業優勢，共同為高凈值客戶提供更為全面和個性化的財富管理解決方案。

北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員、教授朱俊生表示，保險公司與中介聯合共同創設家辦，是保險系家辦新業態，可以整合雙方經驗及優勢資源。其中，保司在風險管理及資產傳承方面具有天然優勢，而中介則具有獨立立場，有助于滿足客戶多元需求。如何促進保險系聯合家辦可持續發展，一方面要以客戶為中心，超越單一保險銷售邏輯，提供個性化財富管理綜合解決方案。另一方面可提升內部團隊專業能力，加強與外部專業機構合作，吸引和培養秉持長期主義、才華經驗出眾、值得信賴托付的復合型資深人才。

殷曉松則表示，“世家”與水滴公司成立聯合家辦，既是財富管理積極有利的探索，又是對保險業服務深度和廣度的扎實拓展。展望未來，水滴公司與德華安顧人壽聯合家辦將堅守專業、創新、誠信、共贏的理念，攜手向前。在服務生態的構建中，水滴也將不斷拓展醫療、信托、法律、教育、慈善基金會等專業領域的合作伙伴，共同探索如何更深層次觸達、落地高凈值客戶的傳承需求。

“利人達己，眾行致遠。未來，水滴將繼續以客戶為中心，在產品和服務模式方面持續探索；通過中臺體系建設，持續賦能線下高客顧問隊伍。同時，也期待與更多的行業合作伙伴一起，共同推進正處于起步階段的家辦服務行業。”沈鵬表示。