每經熱評｜涉EAST頻現大額罰單 建議三方面提升銀行數據治理水平

每經評論員 李玉雯

11月以來，多家銀行因涉及監管標準化數據（EAST）違法違規而領罰單，其中更有百萬級別的大額處罰。從處罰原因來看，數據漏報、錯報、相關數據存在偏差等數據質量違規問題頻出。

EAST（Examination and Analysis System Technology）系統于2012年上線運營，歷經5個版本升級，包含銀行標準化數據提取、現場檢查項目管理等功能模塊，旨在助力監管部門提高檢查效能。監管對于銀行EAST數據報送的要求日益嚴格，近年來EAST也是銀行機構受罰的重災區，且頻現大額罰單。這背后折射出部分銀行在數據治理、數據合規方面還存在不同程度的問題，也暴露出機構在風險管理與內部控制等方面的瑕疵。

究其原因，一方面，部分銀行機構合規意識差，對數據質量重視不足，對監管政策理解不夠透徹，填報敷衍了事，內部審核把關不嚴；另一方面，多數銀行機構的數據報送由總行負責，數據收集則由分支行業務操作層進行，而一些銀行機構尚未建立有效的系統數據質量監控體系，工作機制和流程存在漏洞。此外，部分機構內部責任分工不明確，缺乏事后數據質量的考核評價以及責任追究等也是導致違規的重要因素。

近年來監管層對于銀行數據治理的要求愈發趨嚴。2018年5月，監管下發《銀行業金融機構數據治理指引》，要求銀行業金融機構將數據治理納入公司治理范疇，并將數據治理情況與公司治理評價或監管評級掛鉤。2021年9月發布的《商業銀行監管評級辦法》中，“數據治理”作為新要素首次納入評價體系，并占5%的權重。今年6月，國家金融監督管理總局發布《關于開展EAST數據質量“提升工程”的通知》，要求各機構完善EAST數據治理框架，明確“兩會一層”數據治理職責分工，還要開展取數規則清理工作等。

監管持續督導銀行機構提升數據質量的背后，是數據要素價值的不斷凸顯。監管數據是金融機構運行過程和結果的映射，也是監管部門進行判斷和決策的“標尺”，因此監管數據的真實性和準確性是監管部門提升監管效能、做好金融穩定工作的重要前提。

從銀行機構自身而言，數據治理也不應當只是應付監管的任務，這既是滿足信息披露要求的保證，也有助于全面提升銀行核心競爭力。然而相關罰單頻現，反映出銀行業提升數據治理還需久久為功。

筆者認為，第一，銀行機構需要提升對數據治理的戰略認知，對照監管數據標準化規范的相關要求，深挖數據質量違規問題背后的治理不完善、機制不健全等根源性問題，建立健全數據治理的長效機制，將數據治理納入經營管理、業務發展和風險管理的全過程，切實加強數據質量的源頭管控。

第二，銀行機構也要落實數據治理主體責任，建立起數據治理問責機制，定期監控數據管理、數據質量控制、數據價值實現等方面問題，依據有關規定對高級管理層和相關部門及責任人予以問責，從而有效提升數據治理能力和內控合規水平。

第三，監管層也需要繼續加大對監管數據質量違法違規問題的查處力度，嚴肅市場紀律，提高違規成本，引導并督促銀行機構切實發揮監管標準化數據在防范金融風險、提升內控水平等方面的作用。