廈門銀行發布2023年半年報：持續推進經營轉型變革 資產質量指標全面優化

8月28日晚，廈門銀行股份有限公司（601187.SH，以下簡稱“廈門銀行”或“該行”）發布2023年中期業績報告。2023上半年，廈門銀行持續推進經營轉型變革，不斷優化業務結構，持續加大戰略轉型步伐，經營績效保持穩中向好。

2023年上半年，該行實現營業收入29.58億元，同比增長3.60%，實現利潤總額16.47億元，同比增長26.48%，凈利潤14.75億元，同比增長16.90%，歸屬于上市公司股東的凈利潤14.28億元，同比增長15.92%，加權平均凈資產收益率（ROE）、總資產收益率（ROA）分別為6.14%、0.41%，較上年同期分別提升0.56個百分點、0.04個百分點，盈利能力顯著增強。

資產質量一直是上市銀行投資價值所在，也是廈門銀行的亮麗“名片”。截至2023年6月末，該行不良貸款率0.80%，較上年末下降0.06個百分點，達到歷史最優水平，撥備覆蓋率394.86%，較上年末上升6.93個百分點，風險抵補能力進一步增強。

資產質量保持領先，服務實體經濟質效持續提升

2023年上半年經濟呈現回升向好態勢，在此背景下，廈門銀行持續推進經營轉型變革，逐步轉向“結構調整優先于規模增長”的高質量發展方向。截至2023年6月末，該行總資產3529.16億元，貸款總額2012.59億元，負債總額3271.79億元，規模實力總體保持穩定，其中，貸款占總資產比例57.03%，較上年末增長3.05個百分點。

2023年上半年，廈門銀行實現營業收入29.58億元，同比增加1.03億元，增長3.60%，其中非利息收入超7.19億元，同比增長24.02%，增速顯著，營收結構持續優化，實現歸屬于母公司股東的凈利潤14.28億元，同比增加1.96億元，增長15.92%，盈利水平保持良好增長態勢。

同時，廈門銀行加大對不良資產的清收和處置，資產質量穩中向更優，處于行業領先水平，穩居上市銀行第一梯隊。截至6月末，該行不良貸款率0.80%，較上年末下降0.06個百分點，關注類貸款1.17%，較上年末下降0.06個百分點，撥備覆蓋率394.86%，較上年末上升6.93個百分點，抗風險能力持續增強。

2023年上半年，廈門銀行持續優化資產負債結構，提升優質資產占比，將資源聚焦于支持實體經濟，加大對制造業、普惠金融、科技創新、綠色發展等的支持力度。截至6月末，該行企業貸款和墊款余額1041.09億元，較年初總體保持穩定，綠色信貸、高新貸、普惠小微貸款余額保持較快速增長，對公貸款的不良率為1.18%，較年初下降0.21個百分點。

在普惠金融方面，截至6月末，該行普惠型小微企業貸款余額665.17億元，較年初增加54.77億元，增幅8.97%，普惠型小微企業貸款增速保持高于全行各項貸款增速，普惠型小微企業貸款客戶數較年初增幅為7.64%，普惠“兩增”成效顯著。

在鄉村振興方面，提升服務新型農業經營主體金融服務質效，截至6月末，該行普惠涉農貸款余額35.16億元，較年初增幅12.53%，普惠涉農貸款投放穩中有增，新型農業經營主體貸款余額超6.5億元，推動新型農業經營主體高質量發展。

在綠色金融方面，截至6月末，該行綠色信貸余額59.73億元，較年初大幅增長44.59%。已累計申請碳減排支持工具6383.61萬元，實現碳減排11273.75噸，成為福建省內碳減排貸款投放金額和筆數“雙第一”的地方法人金融機構。

加速邁進零售精品銀行，科技促進零售效能提升

今年以來，廈門銀行深入貫徹大零售戰略轉型，在優化業務結構、改善客群品質、提升客戶體驗、鞏固合規管理等方面取得顯著成果，截至6月末，該行零售客戶247.77萬戶，較上年末增長7.33萬戶，增幅3.05%，其中個人存款余額較上年末增長50.57億元，達604.48億元，增幅9.13%。通過聚焦“控不良”及“優體驗”兩大核心職能，持續做好零售信貸資產信用風險管理，上半年零售整體資產質量保持平穩，截至6月末，該行個人貸款余額759.90億元，個人經營貸款437.81億元，較上年末增長28.53億元，增幅6.97%，個人貸款不良率為0.50%，在市場上處于較低水平。

以“做對客戶有價值的渠道”為出發點，廈門銀行圍繞做大做實大眾客戶、做透做深財富私行客戶、做活做精信貸客戶的策略，優化理財產品結構，進一步提升業務規模。截至6月末，該行管理個人金融資產932.08億元，較上年末增長47.58億元，增幅5.38%，個人客戶配置的銀行及銀行理財子公司的理財產品余額超290億元，非貨基金余額超11億元，代理保險首年保費達3億元，在實現具有品牌美譽度和客戶體驗度的“零售”精品銀行的道路上穩步前進。

該行重視科技對業務的推動和賦能作用，推進金融科技項目建設，助力經營效能提升。2023年上半年共開展100余項信息化提案建設，制定與業務發展相適應的數字化轉型規劃，持續將數字化轉型貫穿日常經營，不斷提升自動化水平，不斷挖掘數據價值創造能力，提升服務效率。

零售轉型離不開數字化賦能。在零售業務板塊，廈門銀行通過數字化建設，豐富零售產品種類，助力業務平穩快速發展，促進零售效能提升，上線E秒貸子產品新市民貸、公務卡產品、定存寶產品、月月領產品等擴大服務客群豐富產品形態，進一步融合業務需求和數據應用，依托客戶關系管理系統（CRM），完善財富管理和普惠信貸的過程管理場景應用，貫穿整個客戶關系管理活動，快速實現數據加工配置，可高效完成客戶營銷和分析，大幅減少開發成本和時間，為營銷人員提供有效助力，賦能高效服務和精準營銷。

除此之外，上半年，廈門銀行正式全面運行信貸工廠2.0抵押及信用經營貸，實現產品在便捷、智能、標準化、高效率的多維度質效提升，有助于進一步打造“一體化、數字化、智能化”的管理體系，6月通過信貸工廠2.0進件的零售抵押經營貸覆蓋率已達88.45%。

廈門銀行上半年結構調整的大幕已開啟，下半年將繼續堅定執行“做大零售、做強對公、做深兩岸、做優資金”的業務發展戰略，以推進戰略規劃落地為抓手，在著力優化資產負債結構的同時，激發區域經濟新動能，推進結構優化升級中實現自身高質量發展。

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