養老星球周報 | 對接個人養老金的公募基金增至137只；2022年綜合所得年度匯算開始，關注個人養老金扣除項

每經記者 黃小聰    每經編輯 葉峰    

記者注意到，近日對接個人養老金的公募產品數量又有進一步增加，目前已經增加至137只產品。

此外，2022年綜合所得年度匯算已經開始了，其中個人養老金的扣除項值得關注，如果去年有開通個人養老金賬戶并且有資金轉入，那么此次匯算或能有一定的退稅，具體以匯算結果為準。

1、個人養老金公募基金增至137只

自去年11月以來，對接個人養老金的四大類理財產品的數量在不斷增加。其中在公募基金產品方面，先是首批目錄中，共有129只養老目標基金入圍，隨后又增加了4只產品，而近日，記者注意到，產品數量又增加了4只，目前共有137只產品。

2、關注個人所得稅中的個人養老金扣除項

3月1日開始，2022年綜合所得年度匯算開始，其中重要的一項變化就是個人養老金首次進入扣除項目，如果在去年有開通個人養老金賬戶并且有資金轉入的話，那么此次匯算就可以新增個人養老金的扣除項。

按照個人養老金賬戶每年1.2萬元的上限估算的話，此次年度匯算可能有一定額度的退稅，不過具體還需要結合自己的其它收入等情況進行匯算后，才能確定是否存在退稅的情況。

需要注意的是，由于一開始進行匯算的人數較多，3月1日至3月20日期間目前是需要進行預約，而在3月21日至6月30日期間，無需預約。

3、產品解析

上一期我們剖析了華夏養老2040三年持有混合Y，這一期繼續以截至去年底的規模排序，來剖析另一只產品——興全安泰積極養老五年持有混合Y。

資料顯示，這只基金成立于2022年11月17日，截至去年底的規模約為2億元，從規模來看，是為數不多的幾只成立不到2個月，就能吸金超2億元的基金。

該基金的基金經理為林國懷，在來興證全球基金之前，曾在多家保險資管有過任職，算是業內比較資深的FOF基金經理。

Y份額由于成立時間較晚，參考的數據并不多，但是A類份額成立時間超過2年，從近2年的表現來看，其實比較一般，截至3月1日，近兩年的回報為-1.75%，在同類產品中位列前二分之一的位置。

從去年底的持倉情況來看，這只FOF明顯是全市場選基，前10大重倉基金中，僅有興全穩泰債券是興證全球旗下的基金，其它均為其它基金公司的產品。

另外，由于該基金定位為“積極”型的產品，因此風險等級較高，權益類資產的配置中樞為70%，截至去年4季度末，前10大重倉基金中，有8只權益類基金，1只靈活配置型基金，9只產品來自8家基金公司，押賽道的痕跡不明顯，整體比較分散。

基金經理在4季報中表示：“權益部分依然保持略超配價值風格，但隨著成長股的大幅調整，未來組合中將繼續加大對于成長型基金的占比，保持一貫的‘略偏左側’和‘適度均衡’的配置策略。”

總的來說，這是一只權益倉位比較高、從全市場選基的FOF產品，接近股票型基金的倉位，整體風險和波動都比較大，適合風險承受力比較強的投資者，同時，這是一只五年持有期的基金，雖然持有期基金能夠讓投資者避免追漲殺跌，但是長達五年的時間，如果表現一般，投資者的等待成本也是非常高的，比如如果覺得近兩年的表現一般，此時想更換基金卻無法實現，因此是否能夠接受如此長的鎖定期，是投資者需要重點考慮的因素之一。一般而言，并不太建議持有期超過3年的產品。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1205476866