北京銀保監局出臺意見：加強分類指導、推動保險專業中介機構高質量發展

每經記者 袁園    每經實習編輯 劉嘉魁    

為加快構建新型保險中介市場體系，推動轄內保險專業中介機構高質量發展，12月23日，北京銀保監局發布《關于加強分類指導推動北京地區保險專業中介機構高質量發展的實施意見》（以下簡稱《實施意見》）。

北京銀保監局有關處室負責人表示，《實施意見》是在廣泛深入調研和行業監管實踐基礎上制定印發的，有利于進一步凝聚行業共識，營造高質量發展氛圍；有利于引導保險專業中介機構主動融入經濟社會發展全局，不斷提升保險專業中介服務水平；有利于明確監管意見，突出監管重點，提升科學監管、分類監管效能。

保險專業中介機構發展不平衡、不充分問題仍突出

當前，北京保險專業中介機構呈現主體數量多、發展速度快、市場活躍度高、經營創新性強等特點，行業高質量發展條件基本成熟。北京銀保監局數據顯示，截至2021年11月末，轄內保險專業中介法人機構388家，總資產占全國的33.8%，主體數量、資產規模和業務收入均居全國首位。其中，保險經紀機構171家，保險專業代理機構170家，保險公估機構47家，另有在京保險專業中介分支機構468家。

北京銀保監局有關處室負責人表示，近年來，北京地區保險專業中介機構保持了平穩較快發展態勢，在保險產業鏈、價值鏈中的地位和作用愈加重要。北京保險專業中介市場已經涌現出一批具備一定管理基礎和經營特色，在保險產品創新、風險管理服務、先進技術運用、壽險營銷管理等方面展現專業價值和優勢的中介機構，發揮了較好的引領示范作用。

在發展的同時，一些問題也被暴露出來。總體來看，保險專業中介機構的發展不平衡、不充分問題仍然較為突出，專業能力相對較弱，業務模式趨于同質，與新發展階段對保險服務經濟社會發展的要求還存在明顯差距。例如，仍有少部分機構以“收單掛靠”為主要業務來源，專業能力有所欠缺；部分機構經營理念存在偏差、過度追求業績，發展可持續性不足；部分機構治理結構和內控管理仍需進一步規范，基礎投入有待提高。

“通過自上而下的系統謀劃，明確北京地區保險專業中介機構未來發展的定位、目標、路徑，對促進保險專業中介機構高質量發展，并以自身高質量、高水平發展切實提高服務保險行業和經濟社會發展的質效，顯得尤為必要和迫切。”上述負責人表示。

而這也是《實施意見》出臺的初衷和目的。北京銀保監局在《實施意見》中提出，通過3到5年的努力，轄內保險專業中介機構的公司治理水平明顯提升，依法合規經營和風險防控能力取得較大進步，產品服務創新能力和經營質量效益顯著增強。在此基礎上，培育和涌現出一批專業特色鮮明、專業優勢領先、專業價值突出，在全國乃至國際相關領域有一定知名度和影響力的保險專業中介機構。

據悉，《實施意見》發布后，北京銀保監局將通過開展政策宣導，建成行業共識；完善配套制度，推動貫徹落實；加強協調聯動，形成機制合力等三方面推動北京地區保險專業中介機構高質量發展。

確定三類機構的發展路徑和監管重點

針對這一目標，北京銀保監局在《實施意見》中提出了具體思路：明確目標，錨定方向；分類指導，突出重點；加強聯動，匯聚合力。在業內人士看來，北京保險專業中介機構數量眾多、背景多元、模式多樣，經營發展分化日益明顯，需要予以分類指導、分類施策。

該如何分類？《實施意見》給出了詳細解釋。根據保險專業中介機構的合規狀況、專業能力、經營質效等，分類確定有能力頭部企業、一般正常經營企業和不具備經營條件企業的三類中介機構的發展路徑和監管重點，對于專業領先、管理規范的中介機構在政策允許范圍內支持試點創新，樹立行業發展標桿；對內控管理缺失、不能依法依規落實監管要求的機構強化監管，直至市場退出，為高質量發展創造健康、規范、有序的市場環境。

上述北京銀保監局有關處室負責人表示，對于專業領先、管理規范并取得明顯實效的保險專業中介機構，強調按照專業創造價值的發展理念，鼓勵機構根據自身條件和專長，從產品服務創新、風險管理服務、銷售隊伍管理、信息技術運用、機制優勢發揮等五個方面尋找突破口，著力在專項領域形成比較優勢，同時發揮引領示范作用，帶動其他中介機構高質量發展。北京銀保監局將進一步探索建立創新支持制度，發揮正向激勵引導作用，支持有條件、有能力的機構圍繞上述領域先行先試，取得突破。

對于正常經營的保險專業中介機構，強調要遵循依法合規經營這一基本前提，重點關注公司治理、內控管理、信息化建設、消費者保護等四個方面的基礎能力建設，強化監管制度有效落實和合規資源必要投入。同時，通過加強事中事后監管力度，督促保險公司落實中介渠道合規管控責任，進一步加強行業自律管理，多措并舉促進轄內保險專業中介機構規范有序發展。

對于不具備經營保險中介業務條件、不能依法依規落實監管要求、無法正常經營的中介機構，強調遵循市場化退出的處置思路，探索多種方式引導該類機構或其股東依法依規退出市場，積極引入具備技術特長、資源優勢和合規意識的股東，推動機構騰籠換鳥、轉型發展。

同時，北京銀保監局將進一步推動加強分支機構規范管理，主動撤銷“三無”機構。依法依規探索建立主動歇業制度。“《實施意見》是對北京地區保險專業中介機構發展目標、路徑、重點和方法的一次集中體現，內容非常豐富。”北京銀保監局表示，對保險專業中介機構來說，一定要把握發展機遇，切實加強公司治理、內控管理、信息化建設、消費者保護等基礎能力建設，持續符合保險中介業務經營條件。

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