互聯網金融協會會長李東榮：加快財富管理行業數字化轉型，真正實現財富管理業務穿透式監管

每經記者 張蕊 北京攝影報道 每經編輯 陳旭

10月23日，在2021全球財富管理論壇上，中國互聯網金融協會會長、中國人民銀行原副行長李東榮表示，財富管理行業在推動數字經濟健康發展方面應該而且能夠發揮獨特作用。

這是因為財富管理行業一端連接著人民日益增長的財富管理需求，另一端連接著實體經濟的多元化投融資需求，具有很強的資金撬動效應和資源配置作用。

幾天前召開的中共中央政治局第三十四次集體學習再次強調了數字經濟的重要性，并提出要不斷做強做優做大我國數字經濟。

財富管理行業如何更好更有力地推動數字經濟健康發展？

在李東榮看來，首先是有效提升財富管理支持數字經濟的水平。以2018年4月資管新規發布為標志，經過各方不懈努力，我國理財產品多層嵌套、剛性兌付等問題得到系統性糾正，監管套利、杠桿不清、脫實向虛等現象得到根本遏制，以凈值化為核心的業務整改轉型取得顯著成效。

他表示，立足新發展階段，財富管理行業應牢牢抓住國家發展數字經濟的歷史性機遇，充分發揮自身在資源配置、風險管理和市場定價等方面的功能優勢，大力倡導長期投資、價值投資、綠色投資等理念，科學合理把握資產配置和資金投向，積極支持關鍵核心技術攻關、新型數字基礎設施建設、傳統產業全鏈條數字化改造、重點領域數字產業發展等數字經濟的重點領域和關鍵環節，在推動數字經濟健康發展過程中，實現財富保值增值和行業穩健發展。

其次，要持續加快財富管理行業數字化轉型步伐。李東榮提到，10月20日，劉鶴副總理在2021金融街論壇年會上指出，金融系統要更加重視金融科技，充分發揮金融科技在彌合“數字鴻溝”、提升普惠金融能力方面的作用，提升金融服務質效。近年來，人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等數字技術加速創新，日益融入經濟社會發展各領域和全過程，財富管理行業數字化轉型已是大勢所趨，不可阻擋。

“鑒于此，各類財富管理機構應積極穩妥推動金融科技在客服營銷、投顧投研、估值定價、風險管理等環節的探索應用，著力打造線上自助化、標準化，線下專業化、個性化，線上線下良性互動的財富管理服務模式，為高凈值客戶、中低收入群體等各類客群提供更加精準化、精細化的理財服務，助力共同富裕目標的實現。”李東榮說。

再次，要切實做好數字財富管理的風險防控工作。李東榮表示，防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，始終是金融工作的根本性任務。財富管理產品往往具有跨行業、跨市場、跨區域特點，風險關聯性、傳染性和外溢性較強，與數字技術的深度融合還可能帶來業務、技術、網絡、數據的多重風險疊加效應，從而使數字財富管理領域風險結構更加復雜多變，風險防控難度進一步加大。

他表示，應與時俱進發展監管科技，夯實數據綜合統計和風險監測基礎設施，著力提升宏觀審慎監管和微觀行為監管的科技應用水平，對財富管理產品的發行銷售、投資、兌付等運作管理各環節進行全面動態監管，特別是向上識別產品的最終投資者，向下識別產品的底層資產，真正實現財富管理業務的穿透式監管。

此外，李東榮還提到，要著力加強投資者保護和數字金融素養建設。他表示，很多長尾客戶金融知識欠缺、風險意識不足、風險承受能力薄弱，需要切實加強投資者保護和金融教育工作。因此，各類財富管理機構應充分運用數字化手段和渠道，針對不同客群分類開展金融理財教育，幫助投資者樹立科學正確的投資理念。

封面圖片來源：每經記者張蕊攝