每日經濟新聞 2021-06-20 16:34:52
● “用中臺來解決業務實現效能的問題，已經成為了行業共識?！?/p>
● “數字人民幣改變的或許將是整個保險行業的商業底層邏輯。”
● “保險行業接下來大發展的風口，將是科技的力量?！?/p>
每經記者 張祎 每經編輯 易啟江
6月18日～6月19日，由成都高新區管委會、北京微保科技有限責任公司（以下簡稱“微?？萍?rdquo;）聯合主辦的“第二屆保險支付科技峰會暨第六屆保險財資管理論壇”在成都舉行，來自全國80多家保險公司、金融機構及科技機構的逾200名嘉賓齊聚一堂，共同探討科技變革大潮下保險財資管理的新未來、保險支付科技的新趨勢。
論壇舉辦期間，微?？萍紕撌既?、董事長兼CEO楊斌在接受《每日經濟新聞》記者專訪時強調，身處保險4.0時代，數字化變革正在為保險財資管理帶來新的機遇和挑戰，新理念和新技術已成為行業升級的驅動力量。
圖片來源：每經記者 張祎 攝
公開資料顯示，微保科技創立于2014年，是國內第一家專注為保險企業提供保險財資管理綜合解決方案的科技企業，目前服務的保險公司已超過60家，收付費管理平臺累計交易金額接近2000億元。
專訪過程中，深諳資金交易管理之道的楊斌表示，行業共識之下，收付費管理已成為保險公司中臺必不可少的基本建設要素，究其背后真正的邏輯，其實就是數據。他強調，應站在數據角度，重新審視財務資金的匹配問題，以實現數據資產和業務資產的鏈接。
此外，保險支付管理還面臨哪些挑戰？科技助力之下，保險行業未來升級轉型方向會是什么？圍繞一系列問題，楊斌分享了其觀察和思考，并首次公開了微?？萍忌弦惠喗邮苤袊I先的第三方支付公司易寶支付戰略投資的相關業務合作情況。
深耕保險資金及支付領域多年的楊斌，注意到了一個有意思的現象，即保險支付管理所處的階段，與整個保險行業的階段是相匹配的，“比如，在以信息化為特征的3.0時代，保險支付管理開始將收費從后臺管理中獨立出來，在保險4.0時代，則是更為關注數據的智能化。”
楊斌告訴記者，在與眾多保險公司打交道的過程中，近年來已明顯感覺到行業收付費方面發生了變化，“以前資金收付只是比較單一的資金管理，現在收付費管理已經成為保險公司中臺必不可少的基本建設要素，正在被納入保險公司中臺建設的規劃方案。”
顯然，這樣的變化，正是保險支付管理對保險4.0時代的主動匹配。在楊斌看來，業務數據、資金數據、財務數據源源不斷涌現、交匯的當下，目前各家保險公司都在研究支付后的數據智能，追求數據的實時呈現以及實現C端的快捷體驗，謀求業態融合統一，挖掘數據價值，而這些均要依靠IT技術手段來解決。
“用中臺來解決業務實現效能的問題，已經成為了行業共識，行業的共識就是我們的方向。”楊斌介紹，在實現財務價值創新上，微?？萍家呀o出解決方案，即以統一收付為橋梁，建立一個財資中臺，連接業務和財務。
“這個財資中臺,集成了交易中心、對賬中心、記賬中心和數據中心，可以實現支付交易的集中化、支付數據資產化，為業務發展和財務分析決策提供支撐。”楊斌指出，無論是支付管理，還是資金管理，最后落腳點都是數據，應該站在數據的角度，重新審視財務資金的匹配問題，以實現數據資產和業務資產的鏈接。
雖然保險業的財資管理正在不斷“進化”，努力做到與行業趨勢同步而行，但楊斌認為，其中也不乏挑戰。
“近期挑戰與支付體驗有關。”楊斌表示，保險行業有著獨特的特點，C端用戶的支付體驗，往往會對其投保行為產生直接影響，尤其是在線支付，“分分鐘完不成，客戶可能馬上就不投了，轉身去找另外一家保險公司。
他表示，由于保險有它的行業支付特性，用戶支付體驗仍有一些難點，“不像我們買一般商品這樣簡單，保險行業的支付有它的特殊性，產險和壽險還有非常大的差異，微保科技努力的一個核心方向就是與各金融機構資源合作，不斷打造即符合行業要求又可以滿足客戶體驗的支付解決方案。”
論其解決之道，楊斌認為，除了產品方案的創新之外，未來可能還將走上數字人民幣這條道路，從產品應用底層重構支付邏輯，不但方便快捷，成本也可能更低廉。
數字人民幣，也正是楊斌所預見的遠期挑戰。
“對保險行業來說，我不認為數字人民幣僅僅會改變保險行業的支付，它改變的或許將是整個保險行業的商業底層邏輯。”他表示，基于區塊鏈技術的底層邏輯，對于保險行業來說特別契合，因為保單就是一種虛擬產品。
之所以將數字人民幣視為遠期挑戰而非近期挑戰，是因為楊斌覺得，今年數字人民幣尚在試點，估計三年之內暫不會對現有模式進行沖擊，“明年就不一定了，后年將更不一樣，接下來它很有可能會帶來一個翻天覆地的變化，甚至是顛覆性的變化，保險行業尤其是保險中后臺管理人員需要高度重視。”
“保險行業接下來大發展的風口，將是科技的力量。”這是楊斌在本屆論壇上對行業未來趨勢的判斷。
在與記者談及保險行業升級方向時，楊斌進一步勾勒出了上述趨勢的落腳點——“未來保險公司將會變成大數據公司。”
在楊斌的理念中，“保險+科技”的未來發展方向，一定是保險公司成為大數據公司，將人類生老病死、物體財產信息等各類大數據進行匯聚和聚合，而后再使用這些數據去規避及控制人和物的風險。
“據我所知，主流保險公司在今年的財務預算中紛紛加大了科技投入，加快數字化轉型。”楊斌介紹，近年來，我國保險公司科技投入的復合年均增長率達到了20%，但科技投入量在保費收入中的占比仍然只有0.6%，相比國外成熟市場2%～3%的占比，成長潛力十分巨大。
值得一提是，微保科技成立后，為推動“保險+科技”商業化落地，組建了一支既懂保險又懂支付科技的復合型專業背景團隊，引起業內關注。2019年，易寶支付宣布戰略投資微?？萍迹@也是國內第三方支付巨頭首次對保險行業支付科技這一垂直細分領域進行戰略投資。而后，易寶支付將保險業務線合并入微?？萍?。
如今，雙方合作進展如何？楊斌透露，易寶支付對微保科技進行戰略投資后，不僅為微?？萍紟砹似浔ｋU行業線的團隊，而且雙方的客戶也進行了合并，微?？萍荚谇岸私鉀Q信息流的問題，易寶支付在后端解決資金清算的問題，雙方聯手服務客戶的能力更強。
這一合作，也讓楊斌對競合關系有了更為深入的理解，“以前市場認為，微?？萍己偷谌街Ц豆臼歉偁帉κ?，但我覺得，更需要用共贏的方式聚合資源，打通產業上下游鏈條，實現合作共贏，微保以后的發展都會秉承這一思路。”
封面圖片來源：每經記者 張祎 攝
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