房住不炒、服務民營和小微企業等政策是否執行到位？銀保監會發布銀行保險市場亂象整治“回頭看”工作要點

每經記者 袁園    每經編輯 易啟江    

為鞏固拓展亂象整治成果，堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰，6月24日，銀保監會印發《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

銀保監會表示，通過持續集中整治，實現屢查屢犯的違法違規行為明顯減少，銀行保險機構內控合規長效機制建設明顯進步，金融服務實體經濟質效明顯提升。

主要“回看”近三年亂象整治工作

銀保監會稱，近幾年全國銀行業保險業市場亂象整治工作取得了明顯成效，但一些銀行保險機構公司治理仍不健全，風險管理仍然薄弱，部分領域問題屢查屢犯、屢禁不止，重大案件和風險事件時有發生。

因此，《通知》明確，對連續三年市場亂象整治工作進行“回頭看”。一看主體責任是否落實到位，二看實體經濟是否真正受益，三看整改措施是否嚴實有效，四看違法違規是否明顯遏制，五看合規機制是否健全管用。

各金融機構的工作報告應重點突出、內容詳實，包括但不限于：組織實施和主體責任落實情況；整改問責的監管評估情況；發現的主要問題、風險隱患；采取的工作措施（包括但不限于處罰問責、制度機制建立與執行情況等）；2017年以來整治工作取得的成效和經驗；下一步工作計劃和意見建議等。

銀保監會要求，全系統提高政治站位，深刻領會金融支持中小微企業對做好“六穩”工作、落實“六保”任務的重大意義，把握好治亂象、防風險與穩增長的有機統一。督促銀行保險機構把普惠金融政策紅利切實傳導到民營小微企業，不斷推動降低企業融資綜合成本，依法嚴厲打擊通過融資政策便利獲得的貸款違規進行資金套利行為。持續深入開展宏觀政策執行、股權與公司治理、業務經營、影子銀行和交叉金融業務等領域違法違規問題排查，對打著“金融創新”幌子花式翻新的違規行為，依法嚴肅處理。

《通知》進一步強調，各銀行保險機構要大力推進根源性整改，做到深自查、真整改、嚴問責，建立健全全員管理制度，把治理金融亂象與培育穩健風險文化深度融合，有效提升依法合規經營和風險管理水平。各級監管機構對違反宏觀調控政策、侵害金融消費者合法權益以及屢查屢犯等違規問題要加大查處力度，對因金融腐敗和違法犯罪破壞市場秩序、造成重大損失甚至誘發風險事件的一律嚴懲不貸。

銀行機構“回頭看”增加新內容

記者注意到，隨《通知》一同下發的還有《2020年銀行機構市場亂象整治“回頭看”工作要點》（以下簡稱《工作要點》）、《2020年非銀行機構市場亂象整治“回頭看”工作要點》。

其中，銀行機構市場亂象整治“回頭看”工作要點主要包括宏觀政策執行、股權與公司治理、信貸管理、影子銀行和交叉金融業務、創新業務、整改問責六大方面。在宏觀政策執行方面，包括民營和小微企業服務政策、“房住不炒”政策、金融扶貧政策、其他重點領域宏觀調控政策。

針對“房住不炒”政策，銀保監會提出對以下市場亂象整治“回頭看”的工作要點：

為表內外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資；未嚴格審查房地產開發企業資質，違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資；個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；流動性貸款、并購貸款、經營性物業貸款等資金被挪用于房地產開發；代銷違反房地產融資政策及規定的信托產品等資管產品。

對比2019年工作要點，今年發生一些變化。如，“宏觀政策執行”放在第一位，沒有了“重點風險處置”，而新增“創新業務”。其中，創新業務方面包括線上貸款業務、信用卡業務、衍生產品業務。

保險機構“回頭看”集中在七大方面

保險機構的“回頭看”則主要包括宏觀政策執行、公司治理、保險資金運用、銷售理賠、財務業務數據、萬能險業務、創新業務等內容。

在宏觀政策執行方面，市場亂象整治“回頭看”工作要點有：

保險資金違規投向國家及監管禁止的行業或產業；通過股權投資、不動產投資等方式違規向不符合政策要求的房地產公司、房地產項目提供融資；違規向地方政府提供融資或通過融資平臺違規新增地方政府債務；保險產品開發設計和業務發展偏離保障本源；精準扶貧政策執行不到位，扶貧專屬農業保險產品與普通商業保險產品無實質差異，“三區三州”深度貧困地區農業保險費率未按要求降低等。

在保險資金運用方面，《通知》要求，重點整治下列行為：

未堅持穩健審慎和安全性原則；利用未上市股權和不動產投資等方式設立平臺公司，通過平臺公司截留、挪用、轉移保險資金，向關聯方輸送利益，違規用于增資；投資單一資產和單一交易對手超集中度上限比例；發行通道性質的組合類保險資管產品，為其他機構違規開展關聯交易或規避監管提供通道；組合類資管產品開展違反資管新規要求的多層嵌套投資業務；通過多層嵌套等方式開展集合資金信托計劃投資規避監管規定；在不具備投資管理能力情況下，借用受托通道變相自行開展股票等高風險領域投資，妨礙干預受托人正常履行職責；投后管理不到位等。

銀保監會要求，各銀行保險法人機構要在匯總分支機構情況基礎上，分別于2020年7月30日前和12月10日前將半年、年度工作報告及附表報送監管部門。

封面圖片來源：攝圖網