第三方支付最大罰單！商銀信被罰沒(méi)1.16億

每經(jīng)記者 肖樂(lè)    每經(jīng)編輯 文多    

4月30日，一則罰單引爆第三方支付行業(yè)。因16項(xiàng)違法行為，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱商銀信）被央行罰沒(méi)合計(jì)1.16億元。

這16項(xiàng)違法行為包括，（1）擅自中止支付業(yè)務(wù)；（2）挪用備付金；（3）變相出借預(yù)付卡發(fā)行與受理資質(zhì)；（4）未按規(guī)定開(kāi)展備付金集中交存；（5）未按規(guī)定設(shè)置特約商戶銀行結(jié)算賬戶；（6）未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶實(shí)名制，存在資料不實(shí)商戶；（7）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉(zhuǎn)接支付接口的情況；（8）為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)；（9）違反T+0資金結(jié)算服務(wù)管理規(guī)定；（10）未對(duì)購(gòu)買預(yù)付卡的客戶進(jìn)行有效身份識(shí)別，存在購(gòu)卡人以商銀信公司員工名義批量購(gòu)買預(yù)付卡的情況；（11）預(yù)付卡核心系統(tǒng)信息采集不全面；（12）預(yù)付卡業(yè)務(wù)未按規(guī)定管理客戶備付金；（13）未按規(guī)定保存預(yù)付卡業(yè)務(wù)商戶資料；（14）未按規(guī)定結(jié)算商戶資金；（15）在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中未按規(guī)定管理特約商戶資料，存在沒(méi)有商戶入網(wǎng)資料及合作協(xié)議的問(wèn)題；（16）在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中未按規(guī)定管理特約商戶信息管理系統(tǒng)商戶資料信息。

央行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)商銀信給予警告，沒(méi)收違法所得5009.10萬(wàn)元，并處罰款6588.69萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)1.16億元。

同時(shí)，商銀信時(shí)任董事長(zhǎng)林耀、時(shí)任風(fēng)險(xiǎn)管理部總監(jiān)/高級(jí)風(fēng)控經(jīng)理張?jiān)路謩e被處罰款45萬(wàn)元和20萬(wàn)元。兩人對(duì)公司下列違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：（1）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉(zhuǎn)接支付接口的情況；（2）為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)；（3）違反T+0資金結(jié)算服務(wù)管理規(guī)定。

對(duì)于這筆罰單，易觀支付行業(yè)分析師王蓬博向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說(shuō)道：“上億的應(yīng)該是第一次，刷新了認(rèn)知。說(shuō)明之前積壓的問(wèn)題還是很嚴(yán)重的，‘嚴(yán)監(jiān)管’不是隨便說(shuō)說(shuō)，央行要對(duì)整個(gè)支付行業(yè)生態(tài)進(jìn)行維護(hù)。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者也注意到，就在4月3日，同時(shí)第三方支付公司的深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司，剛被央行深圳市中心支行罰款6124萬(wàn)元。原因?yàn)樵摴敬嬖诔龊藴?zhǔn)業(yè)務(wù)范圍、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶進(jìn)行交易等多項(xiàng)違法行為。

商銀信官網(wǎng)信息顯示，該公司于2007年9月29日在北京依法注冊(cè)成立，注冊(cè)資金1億元。北京作為支付服務(wù)總部，目前已于上海、深圳、廣州、廈門、西寧、湖北等地設(shè)立分公司。

2019年11月，國(guó)際金融報(bào)報(bào)道稱，德國(guó)支付公司W(wǎng)irecard試圖收購(gòu)商銀信，Wirecard根據(jù)協(xié)議將以至多7240萬(wàn)歐元的價(jià)格收購(gòu)商銀信80%的股權(quán)，并有一項(xiàng)選擇權(quán)，可在兩年后以不超過(guò)2020萬(wàn)歐元的價(jià)格收購(gòu)其剩余的20%股份。

啟信寶顯示，目前，北京蘋果信息咨詢有限公司持有商銀信98.24%的股份，楊春山、王輝、董軍民持有公司剩余股份。而北京蘋果信息咨詢的股東包括JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED、上海愛(ài)屋投資管理有限公司、Wirecard Acquiring& Issuing GmbH，它們分別持有該公司62.54%、28.1%、9.36%的股份。

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