五部門聯合發文：對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息，最長可延至今年6月30日

每經記者 張卓青    每經編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網

近日，為進一步紓解中小微企業困難，推動企業有序復工復產，提高金融服務的針對性、有效性，經國務院同意，銀保監會、人民銀行、發展改革委、工業和信息化部、財政部五部門聯合印發《關于對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》（以下簡稱《通知》）。

銀保監會相關負責人表示：從今年1月25日至6月30日，如果中小微企業受疫情影響不能按時還本付息，可以向銀行提出延期申請。銀行可根據企業受疫情影響和經營狀況，給予企業一定期限的延期還本付息安排，最長可以延長至2020年6月30日，免收罰息。

另外，針對湖北地區，《通知》規定了湖北地區的各類企業（包括大型企業）都能享受貸款臨時性延期還本付息政策。并且將力爭把2020年湖北地區的普惠型小微企業綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點以上。

延期還本付息政策強調精準支持、不搞一刀切

首先，在貸款到期本金安排方面，《通知》規定了對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業（含小微企業主、個體工商戶）貸款本金，銀行業金融機構應根據企業延期還本申請，結合企業受疫情影響情況和經營狀況，通過貸款展期、續貸等方式，給予企業一定期限的臨時性延期還本安排。

還本日期最長可延至2020年6月30日。對于少數受疫情影響嚴重、恢復周期較長且發展前景良好的中小微企業，銀行業金融機構可根據實際情況與企業協商確定另外的延期安排。上述貸款涉及擔保的，銀行業金融機構應與企業、擔保人等協商處理。

第二，在關于貸款利息支付安排方面，對于2020年1月25日至6月30日中小微企業需支付的貸款利息，銀行業金融機構應根據企業延期付息申請，結合其受疫情影響的實際情況，給予企業一定期限的延期付息安排。貸款付息日期最長可延至2020年6月30日，免收罰息。延期利息的具體償還計劃，由銀行業金融機構與企業雙方自主協商、合理確定。

除此之外，《通知》還對湖北地區的企業做出了特殊安排，湖北地區各類企業（包括大型企業）都可以享受貸款臨時性延期還本付息政策。并且銀行應為湖北地區配備專項信貸規模，實施內部資金轉移定價優惠，力爭2020年普惠型小微企業綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點以上。

銀保監會相關負責人在接受采訪時表示：本政策強調精準支持，重點幫扶前期經營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發展前景良好的中小微企業（含小微企業主、個體工商戶），不搞一刀切。

央行將通過MLF等貨幣政策工具來支持此次政策

那么具體而言，銀行和相關企業該如何來操作此次的延期還本付息政策呢？首先，對于企業而言，受疫情影響的企業要向銀行提出貸款延期還本付息的申請，而銀行業金融機構則要為企業開通線下和線上等多種申請渠道。積極對接中小微企業融資需求，建立綠色通道，簡化貸款審批流程，適度下放審批權限，應貸盡貸快貸。

銀行還應明確支持重點，對于受疫情影響特別嚴重、遇到特殊困難的行業，例如交通運輸、批發零售、文化娛樂、住宿餐飲等，銀行業金融機構應根據實際情況，給予適當傾斜。

在防范風險方面，銀行應對臨時性延期還本付息貸款進行專門統計、密切監測，對于貸款期間企業經營出現實質性變化的，及時予以相應處置。同時，應完善反欺詐模型運用，推進信息共享聯防。一旦發現弄虛作假等違法違規行為，應立即停止融資支持，并通過上報征信、訴訟等懲戒措施，有效防控道德風險。

另外，為了配合此次的延期還本付息政策，各部門還出臺了相關的配套政策，首先在監管政策方面，對于1月25日至6月30日期間實施臨時性延期還本付息的貸款，銀行應堅持實質性風險判斷，不因疫情因素下調貸款風險分類，不影響企業征信記錄。企業復工復產后，經過一段時間的正常經營，如果這些企業仍不能按時正常還本付息，貸款該認定為不良的就要認定為不良。

在貨幣政策方面，人民銀行綜合運用公開市場操作、中期借貸便利、常備借貸便利、再貸款、再貼現等貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，維持銀行負債端平穩接續。

在財政政策方面，各級財政部門對于國有控股和參股的銀行業金融機構2020年的經營考核，應充分考慮應對疫情、服務中小微企業的特殊因素，給予合理評價。

封面圖片來源：攝圖網