北京互金協會常務副秘書長張羽：金融業不存在顛覆 合規是第一要事

每經記者 劉永生    每經編輯 盧九安    

圖片來源：每日經濟新聞

金融行業一年一度的全景掃描——11月22日，由每日經濟新聞主辦的“2019中國金融發展論壇暨2019中國金鼎獎頒獎典禮”在京舉行。上午，在銀保資管與金融科技分論壇上，北京市互聯網金融行業協會常務副秘書長張羽圍繞“金融科技的轉型和規范”發表了主旨演講。

張羽表示，金融行業不存在“顛覆”，合規是第一要事。未來金融科技的發展主要依賴于大數據、人工智能、區塊鏈三個技術的應用。他將大數據形象地比喻為“讀心術”，人工智能是當今社會各行各業的“萬金油”，區塊鏈的應用則能夠讓“天下無詐”。金融科技可以被用于金融，也可以被用于監管。張羽還表示，“金融科技與金融監管的比例肯定是1：1的，不可能失衡；失衡的話，金融科技行業做不下去。”

金融創新在合規的同時還要考慮社會責任

在這些年，“金融創新”是一個火熱的詞匯。對此，張羽表示，“有人提出要顛覆傳統金融，要做金融的改革創新。我覺得這種說法不很合適，在金融行業里面不存在‘顛覆’兩個字，也不要試圖去顛覆”，“中國金融機構有26種牌照，已經能夠覆蓋目前所有金融需求，如果還需要什么創新的話，那就是在原有基礎上研究怎樣提供更好的服務。”

他特別舉了例，前幾年互聯網保險很火，號稱要用新保險行業代替老保險行業。保險行業已發展了三百多年了，經歷過各種各樣經濟周期。現在隨便建一個模型、找一些市場數據，就要做一個新的保險行業，這是不可能的。

關于合規的重要性，張羽說，現在很多科技公司總想著做金融創新，這不是不可以，但在這個行業里面，合規是第一要事。在合規的同時還要考慮到社會責任，金融行業跟其他行業不太一樣，金融行業比較脆弱，一旦某個鏈條出現問題，后面環節出問題的概率很大。

大數據、人工智能、區塊鏈還處于初期的混沌階段

金融科技，無疑是當前人們最為關注的領域。對此，張羽表示，“我個人認為，大數據、人工智能、區塊鏈這三個技術應用還處于初期的混沌階段，特別是人工智能和區塊鏈技術。”具體到大數據，其包括海量數據的收集和采集、數據的實時傳輸和分析、多樣化數據的統一解讀（文字、圖片、視頻）、非相關性數據的關聯關系建立等。張羽說，“大數據實際就是‘讀心術’，讀人、讀企業、讀機構，讀所有的實際情況，把它們看明白了，大數據應用就成功了。”

回顧過去，2G時代我們實現了網頁瀏覽，3G時代出現了電子商城、手機購物，4G時代出現了抖音短視頻，未來隨著5G技術的應用，會帶來數據量幾何倍數的增長。5G會給我們帶來什么？張羽分析，“金融也許是5G未來的最佳應用場景。”

區塊鏈也是最近火熱的概念，關于區塊鏈，張羽說，“我個人對于區塊鏈的理解，我用一個詞比喻——‘天下無詐’。很多區塊鏈應用還沒有能夠落地，是不是公鏈就是偽命題，只有聯盟鏈才能應用和落地？這需要我們共同考慮。”

而人工智能的應用，已經深入的生活、生產的各個方面，成為當今各行各業的“萬金油”。

未來所有金融科技納入監管是必然方向

伴隨著金融科技的快速成長，監管科技的重要性也得到了人們的高度重視。監管科技為什么會變得如此重要？張羽指出其背后有四大原因。

一是金融科技的野蠻生長。金融科技的發展創新速度遠遠高于企業內部的管理和機構內控發展，在支持創新發展的環境下監管必然滯后。

二是復雜的業態模式。互聯網突破了原來金融局域性的問題，創新帶來更復雜的商業形態。互聯網化的金融信貸資產，使投資人和資產關聯度顯得越來越少。監管技術要穿越幾個領域和層次進行監管。

三是科技本身的風險。除了金融本身的風險，科技為金融行業帶來的風險也越來越明顯。系統安全、數據安全、個人信息保護一個都不能忽視。

四是征信體系的建設。由于互聯網金融的出現，逃廢債到了有史以來最嚴重的地步，通過征信的建設來輔助個人信用體系的需求越來越強烈。

資料顯示，監管科技誕生在英國。英國政府在受到金融危機帶來的系統性沖擊后，下決心調整金融監管體系，專門設置了監管金融行為的金融行為監管局（FCA）。目前，監管科技在國際上起步較早、應用更為成熟且投研熱度更高。不少領先國家甚至專設一個或多個監管機構負責加強監管科技的建設力度，統籌規劃產業布局，扶持監管科技企業發展進步。

2017年5月15日，中國人民銀行成立了金融科技委員會，旨在積極利用大數據、人工智能、云計算等技術豐富的金融監管手段，提升跨行業、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力，強化監管科技應用實踐。

關于監管科技的趨勢，張羽說，“所有金融科技未來都要納入監管，這是必然的方向。金融科技和金融監管的比例肯定是1：1的，不可能失衡；失衡的話，金融科技行業做不下去。”

封面圖片來源：每日經濟新聞