被忽悠還是碰瓷？89歲老人買基金虧了近80萬，狀告銀行索賠超百萬

每經記者 黃小聰    每經編輯 肖芮冬    

買了基金，虧了怎么辦？

近日，一位89歲的康老先生將銀行告上了法庭，理由是——“該行工作人員代替”其本人簽署相關文件和進行基金買賣操作違規，致使他遭受巨額損失”；而該銀行雖然承認工作人員違規，但表示不影響康先生作出基金投資的真實意思表達，康先生是合格投資者，贖回基金的行為是其本人所為，盈虧應由其本人自行承擔。

而在兩次庭審中，康先生均敗訴。那么，事情的原委到底是怎么樣的呢？

虧損本金近80萬元

根據康先生向法院提出的訴訟請求來看，其表示：自己在建行紫金長安支行開有銀行賬戶，辦理相關存取款業務。2016年12月，取款時發現該賬戶已開通基金賬戶，且已經購買了5只基金，共計虧損本金789313.54元，具體如下：

1、2015年4月1日，認購“建信環保產業股票型證券投資基金”，認購金額20萬元，2018年3月12日贖回金額為155668.18元，損失本金44331.82元；

2、2015年5月18日，認購“富國改革動力混合型證券投資基金”，認購金額50萬元，2018年3月12日贖回金額為292984.19元，損失本金207015.81元；

3、2015年5月28日、6月11日、6月26日，認購“富國中證軍工指數分級證券投資基金”，認購金額分別為89萬元、50萬元和20萬元，2015年6月5日分兩次贖回金額分別為386110.53元和402079.5元，2018年3月12日贖回金額為504703.82元，損失本金297106.15元；

4、2015年6月11日，認購“建信互聯網+產業升級股票型證券投資基金”，認購金額40萬元，2018年3月12日贖回金額為294520.05元，損失本金105479.95元；

5、2015年6月11日，認購“華寶興業醫藥生物優選混合型證券投資基金”，認購金額為50萬元，2018年3月12日贖回金額為364620.19元，損失本金135379.81元。

庭審中，康先生表示，其對證券開戶及購買贖回基金情況均不知情，且一直認為銀行工作人員小常幫其購買的是理財，每次接到小常電話就去簽字。因為信任小常，從未問過購買的具體產品名稱及盈利情況，只知購買的金額。2016年，他的兒子才發現小常為其購買的是基金。

同時，康先生還表示，2015年其已屆86歲高齡，銀行在明知其對相關基金交易含義、風險等缺乏認知能力、無法準確理解的情況下，仍向其推薦基金產品并由工作人員操作購買涉事基金，未盡到充分、明確的風險提示義務。

在康先生看來，該行工作人員代替其本人簽署相關文件和進行基金買賣操作違規，致使其本人遭受巨額損失。

向銀行索賠超百萬

基于此，康先生請求判令銀行賠償其本金損失789313.54元；請求判令銀行賠償其利息損失435517.28元；請求判令銀行賠償其律師費5萬元；訴訟費由銀行承擔。

從上述索賠金額來看，本金加利息已經超過了百萬元。而從雙方爭執的焦點來看，其實主要圍繞兩方面展開：一是銀行工作人員違規代寫，二是銀行推薦的產品是否與其風險承受等級相符。

首先，在上述提到的關于代簽署文件的問題上，《每日經濟新聞》記者注意到，《投資人風險提示確認書》中需客戶抄錄的“本人確認已完成上述購買流程，并已充分了解購買基金或集合計劃可能造成引發的各類風險，本人自愿承擔因購買基金或集合計劃可能導致的各項損失。”康先生表示，并非他本人簽寫。

而銀行方面則辯稱，這段話系單位工作人員詢問康先生之后，出于便民的目的而代為抄寫。

另外，該銀行還表示，支行工作人員代為抄錄《風險提示確認書》部分內容，并不影響康先生購買贖回基金和理財產品的真實意思表達；康先生多次購買基金和理財產品，僅就其虧損最大的5只基金歸責于銀行，但將其他基金和理財產品的盈利歸于自身的能力，明顯不符合事實。

其次，在風險評測問題上，該銀行指出，2012年和2013年，康先生的《客戶風險評估問卷》（以下簡稱《評估問卷》）結果為穩健型；2014年~2016年，其評估結果為進取型。《評估問卷》是由銀行工作人員當面詢問康先生，其回答后在電腦中選擇相應答案，打印后由其親筆簽字，評估結果是客觀的。

對此，康先生雖表示《評估問卷》的簽字系本人所簽，但其他包括日期均不是其本人填寫，沒有見過《評估問卷》，《評估問卷》中所選的“家庭年收入50（含）-100萬元”等內容不符合實際情況。

兩次庭審均敗訴

在雙方你來我往，紛紛提交證據之后，第一次庭審的判定結果是：康先生作為完全民事行為能力人，雖然在其購買基金時年齡較大且患有一些疾病，但其作為離休干部，應對委托單、業務回單、投資人風險提示確認書等載明的內容有一定認知判斷。康先生在上述文件簽字，可以看出其對購買基金應該是知情的，購買行為亦是其本人作出的真實意思表達。故銀行的行為不具有違法性，對康先生亦無需承擔侵權責任。

康先生不服判決，提起上訴。

在二審期間，他提交了兩份證據，一是其子與銀行客戶經理常某的電話錄音光盤，證明工作人員自己承認存在市場判斷失誤，配置高風險基金產品比例過高，承認康先生對整個基金交易過程不了解。表明銀行代行康先生購買基金的自主決定權和選擇權。二是提交了康先生夫妻年均收入證明復印件，證明風險評估報告是虛假的。

而銀行對證據真實性予以認可，對證明目的不予認可。談話反映的是康先生兒子的觀點與意見，而其子并非涉訴交易的相對方；談話內容上，常某為了不將矛盾激化，是被動應付，不能作為銀行存在過錯的證據。而對證據二的真實性也表示認可，但證明目的不認可，表示與事件不具備關聯性。

最終，法院認可了銀行的質證意見，駁回了康先生的上訴。法院認為，康先生自2012年以來多次在銀行購買理財產品，并不僅僅是事件所涉及的5例基金產品。雖然其年事已高，但康先生在庭審中仍然邏輯思維清楚、語言表達準確，因而應確認其具備相應的投資知識和經驗，在購買相關基金產品時其應具有辨別和判斷能力，不存在銀行人員侵犯其知情權等情形。