現場檢查常態化 廣州金融局就三類金融機構現場檢查細則征求意見

每經編輯 肖樂    

每經記者 肖樂 每經編輯 姚祥云

日前，廣州市金融工作局發布了關于征求《融資性擔保公司現場檢查細則》、《小額貸款公司現場檢查細則》、《網絡借貸信息中介機構現場檢查細則》意見的公告，意見反饋截止時間為2018年1月15日。

根據廣州市金融工作局官網公布的名錄，截至2016年，廣州共有融資擔保公司42家，小額貸款公司96家。

《融資性擔保公司現場檢查細則》指出，在融資擔保公司業務方面，監管部門將重點檢查其是否存在吸收存款或者變相吸收存款,組織或參與任何名義、形式的集資活動；是否存在自營貸款或者受托貸款；是否存在受托投資；融資擔保公司的擔保責任余額是否超過其凈資產的10倍等14項行為。

針對小額貸款公司業務，須檢查是否存在吸收或變相吸收存款,組織或參與任何名義、形式的集資活動；是否有開展對外投資業務；是否有控股或參股P2P公司，或是否有與P2P平臺合作并提供擔保；是否向銀行業金融機構業務提供擔保；是否向股東、董事、監事和高級管理人員以及其關聯方提供貸款等11項行為。

針對網貸機構的檢查內容則包括四大方面，準入資格情況、內控情況、業務開展情況以及信息披露。內控情況和業務開展情況的檢查項目較多，內控情況檢查包括公司治理、管理層職責、風險控制、風險評估、網絡安全、客戶服務、第三方評估。業務開展情況包括盡職調查、風險評估、禁止性行為、借款上限、償付方式、法律風險。

廣州互聯網金融協會會長、廣州e貸總裁方頌表示，關于《網絡借貸信息中介機構現場檢查細則》（征求意見稿）屬全國首份，“廣州市金融局在全國率先發布了此文件，既有利于專項整治現場檢查工作的開展，同時也是在提醒網貸中介機構，風險防范和強監管會一直在路上。” 

此前，配合互聯網金融專項整治，各地均對網貸機構開展了現場檢查。此次廣州市金融工作局下發細則，意在將網貸日常檢查常態化，既有利于即將到來的網貸備案，也有利于日常監管。

“不是備案后就完事了，備案后的網貸平臺，更要時刻警惕風險，合規經營。不是說互聯網企業就不需要線下檢查了，恰恰相反，越是純線上的經營活動越是需要現場檢查相配套，現場檢查將是一項長期的日常化的監管措施。”方頌表示。

依照三份細則，根據現場檢查內容，監管部門檢查人員可以采取全面檢查、專項檢查、現場臨時突擊檢查三種方式對各類機構實施檢查。