央行征信局局長萬存知談征信：借錢不還是要吃虧的，跑是跑不掉的

每經編輯 每經記者 張壽林    

每經記者 張壽林

“借錢不還是要吃虧的，跑是跑不掉的。很長很長時間內，很難消除負面影響。”

6月17日，在由金融城、新金融聯盟聯合主辦的“fintech時代的消費金融創新發展峰會”上，央行征信局局長萬存知如是提醒。

萬存知從最基礎層面闡述了什么是征信，為什么做征信，如何做征信等。

消費金融的基本問題是個人作為消費者的借錢還錢問題，借錢是否順利取決于消費者個人信用狀況，根本就是個人征信。

萬存知指出，一般認為信用有兩類表現形式，第一是道德誠信的范疇，就是說話算數，遵紀守法。

第二是和經濟利益掛鉤的借錢還錢，是信用中影響最深遠的。現在很多人說把信用定義為信貸了，這太窄，萬存知指出，實際不是寬窄的問題，而是信用的不同表現形式。比如遵紀守法的范圍就很廣。

中國正在推動社會信用體系建設，萬存知認為這包括兩個有機組成部分，第一是整個社會的誠信體系建設，包括對遵紀守法情況的考核，以及披露。比如守信聯合獎勵、失信聯合懲戒。

另外一個部分就是征信體系，也是信用體系建設的重要基礎。征信體系，就是把企業和個人借錢還錢的信息在整個社會范圍之內集中起來，放貸機構如果需要，就按照一定的規則向其提供。

萬存知指出，征信體系中有三點很重要，但公眾可能平時不在意。

第一，信息集中才有價值。征信，就是把債務人負債信息集中起來，這些信息分散在不同銀行、不同經濟組織、不同政府部門、不同地方，要把這些信息集中。所以，就是要征集信息，即征信。集中度越高，越全面，征信系統的功能就越強。信息不集中，征信作用就有限。

在信息、互聯網發達的情況下，信息共享的平臺不能多，多了就沒法共享。所以征信平臺要少而精、少而強。

第二，從個人角度來看，要養成良好的信用習慣。借錢不還，是要吃虧的。征信的記錄功能對于信用好的個人，放貸機構可以提供優惠，比如利率等，在期限、規模上有更多方便。個人要養成良好的借錢主動、按期還錢的習慣。要借助征信系統，在全社會形成按時歸還貸款、主動歸還貸款的良好信用風尚。

第三是個人信息保護。萬存知解釋，信息分散在放貸人手中，放貸人報的是借款人信息。借款人信息有兩種屬性，一是有隱私和財產權屬性，從這個角度來看，就必須要保護，不能輕易讓渡。二是從征信角度來講，要對人提供方便，個人信息按條件在一定范圍內要讓別人知道，個人信息就要做必要的讓渡。

近期，最高法、最高檢對有關公民個人信息若干法律問題做了司法解釋，個人信息保護力度空前提高，個人信息維權的意識空前高漲。萬存知強調，在這種情況下，建立、運行和維護征信系統，使用征信系統的信息服務要合規，要有底線意識，要把這個觀念深入到社會各個方面。