保監會繼續出招規范人身險 這次目標是銷售環節

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每經記者 袁園 每經編輯 姚茂敦

《每日經濟新聞》記者5月17日獨家獲悉，在加強產品設計監管的同時，對人身險銷售環節的規范也在同步展開。保監會已于近日向各地保監局和人身險公司下發《關于進一步加強人身保險銷售管理工作的通知（征求意見稿）》(以下簡稱《征求意見稿》)，要求人身險公司加強銷售管理工作。

“這個文件主要強調了銷售行為規范的問題，估計是為了防止出現類似4月1日精算新規前，整個行業出現的大量停售炒作現象。”某險企內部工作人員對《每日經濟新聞》記者表示，整體來看對行業影響并不是很大，目前處于強監管環境下，保險公司普遍都比較謹慎，銷售行為相對規范。

值得注意的是，《征求意見稿》將險企總公司和分公司的管理掛鉤，如果險企有2家或2家以上分支機構因違規銷售被保監局責令停止接受新業務的，保監會將依法對總公司采取責令停止接受新業務3個月至6個月的監管措施。

重點查處炒作和銷售違規問題

對保險銷售行為的規范一直是保監會查處的重點，進入2017年該工作依舊是重點之一。

《征求意見稿》中明確指出，此舉主要是為了為進一步加強人身保險銷售管理工作，切實保護保險消費者合法權益，防范公司經營風險。要求各人身保險公司應當高度重視銷售管理工作，認真貫徹落實“保險業姓保”要求，堅持正確經營理念，強化公司主體責任，把合規經營和防控風險擺在更加重要的位置，進一步加強內部管控和人員培訓。

《征求意見稿》要求，各人身保險公司應當立即對2016年以來公司銷售管理合規情況開展自查自糾，重點針對產品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續期服務和投訴處理等業務環節，排查相關經營行為是否依法合規、內控制度是否健全有效、信息資料是否真實完整，對“返還型健康險被叫停”、“部分重大疾病將列為免責病種”等捏造散布虛假信息的炒作行為和銷售違規問題開展全面清查和責任追究。

針對清查和整改，《征求意見稿》要求各人身保險公司總公司應于2017年5月31日前將自查整改和責任追究情況向保監會報告，省級分公司應向當地保監局進行報告。保監會將對公司自查整改情況進行全面檢查，對自查自糾走過場、不真查實改以及遲報、瞞報的公司，將依法嚴肅查處，采取包括責令停止接受新業務等監管措施。

“這個文件主要強調了銷售行為規范的問題，估計是為了防止出現類似4月1日精算新規前，整個行業出現的大量停售炒作現象。”上述某險企內部工作人員對《每日經濟新聞》記者表示，前幾天發布的產品政策文件對行業影響很大，基本上整個行業在銷的主流險種都要調整，所以10月1日前又會有一波停售，而且比4月1日的停售力度更大，所以為了防范停售炒作有了這樣一個規范文件。

上述險企業內人士所提到的產品政策文件正是此前媒體曝光的《關于規范人身保險公司產品開發設計行為的通知》（以下簡稱《通知》），該《通知》對人身險產品的設計給出了新的要求。

不過，在業內人士眼里，該文件對行業影響整體不大。“目前處于高壓監管環境下，保險公司普遍都比較謹慎，銷售行為相對規范。”上述險企內部人士表示。

分公司處罰總公司負連帶責任

值得注意的是，《征求意見稿》將險企總公司和分公司的管理掛鉤，對于分公司違規銷售并受到處罰的，總公司也將受到嚴懲。

《征求意見稿》顯示，各人身保險公司如果存在八種情況的行為，各保監局應當依法進行處罰，對省級分公司采取責令停止接受新業務3個月至6個月的監管措施。人身保險公司因上述情形一年內有2家或2家以上分支機構被保監局責令停止接受新業務的，中國保監會將依法對總公司采取責令停止接受新業務3個月至6個月的監管措施。

上述提到的八種情況分別是：對與保險業務相關的法律、法規、政策作虛假宣傳；以保險產品即將停售為由進行宣傳銷售，實際并未停售；對保險產品的不確定利益承諾保證收益、以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益、以培訓方式變相從事營銷活動夸大產品收益；以銀行理財產品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品、未經客戶同意擅自將銀行存放的滿期保險金續簽保險合同“存款變保險”；因銷售誤導問題導致非正常給付與重大違法案件等；保險機構及其高管人員指揮、決策、組織、實施或者參與以及直接和間接參與實施銷售誤導行為，或者有直接管理職責，但未采取必要措施制止或糾正銷售誤導行為；通過虛假客戶信息阻礙投保人接受回訪，誘導投保人不接受回訪或者不如實回答回訪問題；其他因銷售誤導問題造成嚴重負面影響，或引發較大風險的情形。

“分公司受罰，總公司也被停止新業務的要求對險企的影響較大。”另一險企內部人士對《每日經濟新聞》記者表示，一般的處罰都是針對分公司，并未把總公司列入到處罰范圍內。此前只有一年接受兩項及以上處罰的，暫停開設新機構。

《每日經濟新聞》記者注意到，在年初保監會發布的《關于進一步加強人身保險監管有關事項的通知》中，曾提到保險公司若果存在七種情況中的一種，一年內將無法新設分支機構，其中特別提到“上一年度受到保監會及各保監局給予的行政處罰合計達到3次（含）以上”，但是對于停止新業務的標準則并沒有文件直接說明。

“這些文件是否相關或者一脈相承，現在還不得而知，但是監管對于保險銷售中存在的違規行為一直都很重視。”上述險企內部人士表示。

這些從保監會發布的文件也窺知一二。在日前發布的《關于2017年繼續開展打擊損害保險消費者合法權益行為“亮劍行動”的通知》中，保監會特別提到會對查實的各類損害保險消費者合法權益行為，依法從嚴從速處罰，并強化責任追究，在對直接責任人依法予以重處的同時，嚴肅追究公司高管人員的責任。