去年保費(fèi)規(guī)模增速創(chuàng)8年新高 行業(yè)利潤反降三成

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁 園    

每經(jīng)記者 袁  園

每經(jīng)編輯 姚祥云  

在政策、市場等多方面因素的刺激下，保險行業(yè)得到了長足發(fā)展。

2月14日，保監(jiān)會就2016年保險業(yè)整體經(jīng)營狀況進(jìn)行了披露。數(shù)據(jù)顯示，2016年，保險行業(yè)共實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入3.1萬億元，同比增長27.5%，增速創(chuàng)2008年以來新高。其中，財產(chǎn)險和人身險業(yè)務(wù)分別同比增長9.12%和36.51％。

然而，受整個資本市場大環(huán)境的影響，2016年保險業(yè)的投資收益及整體盈利狀況均未實現(xiàn)同步高增，反而是有所下降。據(jù)保監(jiān)會相關(guān)人士介紹，受低利率市場及股市影響，2016年全保險業(yè)整體投資收益率為5.66%，在一定程度上有所下滑。同時，2016保險行業(yè)整體利潤不到2000億元，同比下降三成左右。

“2016年險資投資收益率下降主要是跟低利率環(huán)境導(dǎo)致的固收類產(chǎn)品收益下降和股市低迷有關(guān)，從而導(dǎo)致行業(yè)整體收益出現(xiàn)一定下降。”保監(jiān)會統(tǒng)計信息部調(diào)研員、副處長段海洲表示，2017年預(yù)計保險業(yè)基本面向好，但在監(jiān)管趨嚴(yán)的大環(huán)境下，行業(yè)的整體保費(fèi)收入增速可能會有所下滑。

原保費(fèi)收入破3萬億元

保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，保險業(yè)2016年實現(xiàn)原保費(fèi)收入突破3萬億元，達(dá)3.1萬億元，同比增速27.5%，該增速為2008年以來新高。其中，壽險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入17442.22億元，同比增長31.72%；普通壽險貢獻(xiàn)突出，實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入10451.65億元，同比增長55.34%，對行業(yè)保費(fèi)收入增長的貢獻(xiàn)率為55.77%；健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入4042.5億元，同比增長67.71%；財產(chǎn)險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入8724.50億元，同比增長9.12%，其中,車險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入6834.55億元，同比增長10.25%。

在保險業(yè)務(wù)規(guī)模整體高速發(fā)展的同時，保險行業(yè)的風(fēng)險保障能力也在不斷增強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示，2016年保險業(yè)提供風(fēng)險保障金額2372.78萬億元，同比增長38.09%，高于原保險保費(fèi)收入增速10.59個百分點，保額增速明顯快于業(yè)務(wù)增速。對此，段海洲表示，之所以會保額增速高于業(yè)務(wù)增速，主要原因在于人身險產(chǎn)品費(fèi)率改革后，產(chǎn)品價格下降了約20%，而不同產(chǎn)品的風(fēng)險保障程度則出現(xiàn)了不同程度的提升。

“保費(fèi)增速創(chuàng)新高是由政策推動、市場化改革、社會保障需求等多方面因素共同推動的。”段海洲對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，行業(yè)保費(fèi)收入的快速發(fā)展是很多因素共同作用的結(jié)果。在去年保費(fèi)高增的狀態(tài)下，今年保險業(yè)的整體保費(fèi)收入又會何去何從呢？“明年基本面還是好的，行業(yè)整體保費(fèi)仍會保持一個中高速的增長態(tài)勢，但增速可能會比2016年緩一些。”段海洲表示。

同時，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者還注意到，在監(jiān)管層規(guī)范萬能險之后，各險企的萬能險保費(fèi)收入的增速均有所放緩。毫無疑問，2017年的萬能險增速下降已成為定局。“2017年萬能險保費(fèi)的增速會放緩，監(jiān)管層也在通過文件監(jiān)管、引導(dǎo)等方式提高整個保險業(yè)的風(fēng)險保障功能，促進(jìn)普通壽險、健康險的發(fā)展。”段海洲表示。

險資投資收益降幅超9%

在2016年保費(fèi)高增的同時，保險行業(yè)的整體利潤卻并未如期實現(xiàn)增長。

據(jù)保監(jiān)會相關(guān)人士介紹，2016年保險業(yè)實現(xiàn)凈利潤接近2000億元，較2015年同期降幅近三成。同時，2015年保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，保險業(yè)實現(xiàn)凈利潤2800億元，同比增速約三成。“導(dǎo)致整體利潤下滑的主要原因有兩個：行業(yè)經(jīng)營成本增加和投資端收益下降。”段海洲表示，其中，投資收益下滑占了很大一部分原因。

在2016年資本市場整體低迷的狀態(tài)下，險資經(jīng)受了很大考驗。從2016年保監(jiān)會發(fā)布對前三季度數(shù)據(jù)來看，險資投資端的收益下滑明顯，2016年四季度這一趨勢仍未改變。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年保險業(yè)實現(xiàn)投資收益7071.13億元，同比減少732.5億元，降幅9.39%；資金運(yùn)用收益率為5.66%，較去年同期下降1.9個百分點。其中，股票和證券投資基金投資收益較2015年下降約2300億元。

段海洲分析，2016年險資投資收益率下降原因一方面是低利率環(huán)境導(dǎo)致固定收益率產(chǎn)品收益下降；二是資本市場處于低迷狀態(tài)，股票和證券投資基金投資收益下降，導(dǎo)致行業(yè)整體收益出現(xiàn)一定下降。

不過，談到明年的情況，段海洲對行業(yè)仍保持樂觀，預(yù)計保險業(yè)基本面向好，但監(jiān)管趨嚴(yán)將是趨勢。“保監(jiān)會2017年的主要工作是防風(fēng)險和去杠桿。”段海洲表示，受監(jiān)管趨嚴(yán)、防控風(fēng)險及去杠桿因素的影響，保險行業(yè)發(fā)展將略微趨緩。