財險產品費率厘定指引印發 2月進入精準監管期

一直以來，償付能力監管、準備金監管及費率厘定監管是保險精算監管的三駕馬車。保監會正在規范財產保險公司產品費率厘定流程及管控制度，防范準備金不足導致定價不足、定價不足引起償付能力不足的風險。

1月10日，保監會印發《財產保險公司產品費率厘定指引》（以下簡稱《指引》），于2017年2月1日起正式實施。《指引》特別要求了保險公司將提取數據的方法記錄留存，使得對數據提取工作的驗核提供了保障。另外，對產品費率厘定的監督管理辦法做出規定，包括對費率精算報告、費率厘定工作底稿的要求及追責規定，為產品費率厘定監管提供保障。

所謂保險費率，是指應繳納保險費與保險金額的比率。保險費是建立保險基金的主要來源，也是保險人履行義務的經濟基礎。目前，我國財產保險產品數量眾多、種類繁復，很多產品由于缺乏歷史數據等原因，定價過程存在開發不科學、管控不嚴格等問題。部分公司的定價流程存在缺失，數據核驗等機制不完備，存在潛在的定價風險。需要監管機構出臺相應指導文件，引導保險公司建立完善合理的定價流程及管控機制。

有業內人士分析稱，《指引》一方面完善了產品定價監管制度，使保險公司在定價時有了可依據的指引；另一方面，推動保險公司形成融會貫通的精算循環內控機制，防范準備金不足導致定價不足、定價不足引起償付能力不足的風險。此外，還為保險公司產品開發和回溯提供了完善合理的操作流程，為部分定價機制不健全的中小公司在產品開發中提供了指導說明；一旦有公司發生產品定價風險事件，《指引》可作為對其追責的重要依據。