前海萬能險仍在銀行銷售 業內曝其“小賬”給得多

距保監會下達監管函，要求暫停萬能險新業務不到一個月的時間，網易財經發現，前海人壽的萬能險產品仍在廣州的個別銀保渠道正常銷售，當地業內人士直言前海人壽給代銷銀行的激勵費用（俗稱“小賬”）高，足以令銀行方面有動力維持其產品上架并積極推銷。

在中國銀行廣州利雅灣支行，大堂經理向網易財經推薦了一款理財型萬能保險產品——“前海定投理財年金保險（萬能型）”，“5年期的，結算利率5.05%，預測年化收益5.74%”，其介紹，“這種（收益高的）產品很快就賣光了，因為是月初才有額度，如果錢不急用的話可以買，以前還有1年期、2年期等短期的，但現在沒有了，只有5年期”。

對于仍有銀行銷售其萬能險產品的情況，前海人壽方面回應網易財經稱，“已經按照保監會要求停售萬能險了，系統都是關閉的，不可能再賣這個產品”，對于上述網點仍有銷售的情況需進一步了解，截至發稿之時，尚未收到回復。

2016年12月5日，保監會向前海人壽下發監管函，稱前海人壽在萬能單獨賬戶管理、客戶信息真實性管理等方面存在問題，并且在萬能險業務專項檢查后仍未按監管要求對萬能賬戶進行單獨管理，整改不到位，要求前海人壽自監管函下發之日起，暫停開展萬能險新業務；保監會還表示會對前海人壽的整改情況以及落實暫停開展萬能險新業務的情況進行核查，根據核查情況決定是否恢復前海人壽的萬能險新業務。

在占保費大頭的萬能險被監管遏制后，前海人壽也迅速切換了產品風格，網易財經從業內了解到，銀保渠道幫前海人壽主推的是一款名為“尊享理財5號”的固定收益類產品，5年期的固定總收益為20%”。

“與同期的產品相比，這款的收益水平不算高”，一位壽險人士分析指出，但并不表示這款產品不會被熱賣，因為“銀保產品的競爭力看‘小賬’，只要銀行的理財肯賣，不管多差的產品都能賣得出去”。

盡管遭到監管整頓，但多位與銀保渠道接觸較多的保險業內人士透露，前海人壽與銀行之間的合作并未受到很大影響，他們認為“銀保渠道一直是前海人壽的優勢”，究其根源就在于前海人壽給的“小賬”高。

“小賬是激勵費用的俗稱，銀保渠道的成本包括核心三部分，即客戶收益、手續費（俗稱’傭金’或‘大帳’）還有小賬，大帳都在合同中明確規定，行業差距不大，而小賬則不透明，不同公司之間差距較大，高的去到千分之五+千分之一的水平，千分之五是基礎，上百萬的大單還額外加千分之一，并且是現金返現，銀行方面當然有動力（推銷其產品）了”，一位廣州本地保險業資深人士告訴網易財經。

值得一提的是，網易財經了解到，除了前海、恒大等萬能險業務激進的公司外，有部分并未被監管整頓的壽險公司也在主動縮減甚至內部通知暫停萬能險業務。

一家大型保險公司高管向網易財經表示，“保監會當前對萬能險的整頓主要集中在違反了相關規定，包括股票投資、高現價產品比例以及期限錯配等比較激進的公司，并沒有覆蓋全行業。”

自今年3月以來，保監會密集出臺了一系列規定，對萬能險的規模、經營管理等方面進行了限制和規范。此外，保監會海對高現價產品占比較高的公司開展了檢查，對發現問題的公司下發監管函，對整改不到位的公司采取暫停萬能險新業務、責令整改等措施。

中金公司稱，一系列收緊措施目前已經取得成效，行業萬能險保費自去年6月開始呈現同比下降趨勢，市場競爭有所緩解。