存保制度料今年推出 民營銀行“不設限”透露加速信號

每經編輯 張威    

每經記者 張威 發自北京

2015年仍將是金融改革繼續深化的一年。

3月5日提請十二屆全國人大三次會議審議的政府工作報告指出，要圍繞服務實體經濟推進金融改革，推動具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構，成熟一家，批準一家，不設限額。報告還提到，推出存款保險制度。

交行首席經濟學家連平對《每日經濟新聞》記者表示，保險制度推出與民營銀行關系密切，保險制度對整個金融市場能夠穩定比較好的穩定作用。民營銀行剛剛建立，實力以及經營管理能力都有限，在目前銀行業競爭比較激烈的情況下，如果經營不善是有一定風險的。在存款保險制度落地之前，民營銀行應該不會大批量產生。

成熟一家 批準一家

繼2013年7月國務院提出“嘗試發起設立自擔風險的民營銀行”后，十八屆三中全會提出“在加強監管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構”。

民營銀行的發展壯大已經成為趨勢。2014年3月12日，首批民營銀行試點名單公布，第一批5家民營銀行落地天津、上海、浙江和廣東等地區。

今年1月18日，前海微眾銀行啟動試營業，不久，上海華瑞銀行日前也拿到了上海銀監局的開業批復，成為第二家獲得開業批復的首批試點民營銀行。

作為首家獲批開業的互聯網銀行微眾銀行備受關注，此前據《每日經濟新聞》采訪了解，由于微眾銀行的資本金只有30億元，作為商業銀行肯定是需要吸收存款和開拓客戶。微眾銀行的盈利模式不可能完全依賴于利差，而是寄希望于中間業務。

連平表示，民營銀行不設限表明一種積極支持民營資本進入銀行業的態度，但是事實上，成熟一家批一家，還是比較有序的，因為沒有說加大力度推進或者批量進行，所以，應該說還是希望有序發展，總的表明積極支持和歡迎民營資本進入銀行業的態度。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛向《每日經濟新聞》記者表示，民營銀行不設限額是民營銀行試點改革加速的信號，之前只批了五家，市場會認為是新興事物、會有額度管理、試點限制比較大，現在成熟一家批準一家，這個說法從國務院態度上來講，在這塊機構的數量上，只要條件符合要求，在相關監管措施下面就會推進，至少從空間上來講這個表述比過去的表述有一個比較大的發展空間。

“當然，成熟一家批一家，什么叫什么成熟，就要看相關的制度建設到位以及試點情況。未來推進的進程、相關的法律法規以及試點的效果，決定未來的發展空間。從表述上，預示有一個比較大的發展空間。”曾剛說。

存保制度是批量推進基礎

存款保險制度作為銀行業大規模放開的制度基礎之一，曾多年被寫進政府工作報告，李克強總理在做今年政府工作報告時提到，推出存款保險制度。

那么，是否意味著今年推出存款保險制度已經成為不爭的事實呢？

2014年11月30日，國務院法制辦、央行發布《存款保險條例（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），正式對存款保險制度向社會進行為期30天的征求意見，這讓醞釀已經超過20年的制度終于邁出了實質性的一步。

隨著兩會召開，業內對存款保險制度呼之欲出的聲音更為強烈。

據新華社消息，全國政協委員、中國人民銀行副行長潘功勝日前透露，國務院常務會議審議通過了《存款保險制度實施方案》《存款保險條例(征求意見稿)》，向社會公開征求意見工作已經圓滿完成，制度出臺前的各項準備工作已經就緒。“大家提了一些意見，均比較認可。目前存款保險制度出臺實施的準備工作已經比較充分。”

潘功勝5日在接受媒體采訪時也表示，存款保險制度應該會于今年實施。

曾剛表示，存款保險制度的推出與民營銀行推進有相關性，但更多還是獨立的，存款保險制度已經在議程之中，去年就出臺征求意見稿，說明相關的工作比較成熟，今年會選擇推出時間，存保制度出臺有利于幫助民營銀行解決道德風險問題，擔心國家隱性擔保有道德風險，存保制度既保證小銀行風險可控，同時避免隱性擔保可能出現道德風險問題。但是，存款保險制度針對的整個銀行體系，不只是針對民營銀行，存保制度是一個更基礎的制度，在利率市場化過程中，可以提供整個銀行體系穩定，金融安全的重要組成部分。

連平認為，保險制度推出與民營銀行關系密切，保險制度對整個金融市場能夠穩定比較好的穩定作用，民營銀行剛剛建立，實力以及經營管理能力都有限，在目前銀行業競爭比較激烈的情況下，如果經營不善是有一定風險的，在這之前存款保險制度落地之前總的情況比較好，我個人認為，在存款保險制度落地之前，民營銀行應該不會大批量產生。現在民營銀行推出只有五家，比較謹慎，談不上批量。現在存款保險制度逐步向前推進，今年落地的可能性很大，后面民營銀行逐步批量推出就有很好的基礎。