新“5號文”即將執行 銀聯劍指銀行卡收單違規

每經編輯 每經記者 史青偉 發自上海    

每經記者 史青偉 發自上海

中國銀聯上周召集50余家成員機構解讀了即將出臺的修訂版 《銀聯卡受理市場違規約束實施細則》（以下簡稱新5號文）。

據銀聯內部人士透露，新5號文的約束力度增強了2~5倍，加大了對收單機構套用商戶類別碼、特殊計費標識，繞銀聯轉接等違規行為的處罰力度，并對一系列新的違規現象新增了約束處置條款。此外，新5號文2015年起有望正式執行，同期落地的還有 《銀聯卡收單外包服務指引》，將推動外包機構優勝劣汰，為收單機構提供參考。

對部分嚴重違規將不再給整改期/

《每日經濟新聞》記者注意到，新5號文首次將發卡機構納入約束范圍，同時加大了對違規行為的處罰力度，對部分嚴重違規的行為不再給予整改期。

與舊 “5號文”（《銀行卡受理市場秩序規范約束與獎勵機制實施細則》）相比，新“5號文”的嚴厲體現在多處，如舊5號文最低約束金額為2.5萬元，新5號文則將其提高至5萬元；違規交易計算期間也從原先的180天延長至1年，新增復議和違規現場核查程序。另外，對套用商戶類別碼、套用特殊計費標識的行為，采取分類處罰方式。對新增的違規手段——系統化變造交易，違規行為一經認定，將啟動違約金約束措施，違約金標準為單次100萬元。

值得一提的是，中國銀聯明確規定，12月8日起所有非金融機構必須同時啟動自查整改，必須在2014年12月31日前，斷開全部未經中國銀聯書面許可的，與中國銀聯其他成員機構建立的直接系統連接（接口）；完成對所有外包服務機構合作范圍的重新審核，所有商戶一戶一碼，實現對所有商戶的直連清算，不得再套用商戶類別碼和特殊計費標識等。

對此，業內人士告訴記者，銀聯此舉意在遏制成員機構的各類銀聯卡收單違規行為，相比國外結算組織的規定，并不算嚴厲。

新型違規行為頻發/

中國銀聯提供的資料顯示，機構直連銀行之后，導致收單市場形成了兩套價格體系，引發不少商戶從中套利，最終導致銀聯卡受理市場秩序混亂。此外，新型違規行為頻發。比如“大面積造假”——批量偽造營業執照、門臉照片等商戶資料；“切機”——以 “POS機升級”或“降低扣率”為由，擅自將其他機構商戶改為自身商戶；“二清”——收單機構在開展銀聯卡收單業務的過程中，將商戶資金經由第三方機構或個人清算至商戶賬戶，而非直接清算至商戶賬戶；“系統化變造交易”——收單機構利用技術手段，將同一商戶受理終端上發起的銀聯卡交易，組合成多套交易，分散到多個商戶編碼或者多個交易渠道上送。

上述資料顯示，銀聯近期通過投訴、機構報送渠道，共搜集各類接口信息1300余條，已確認接口數60余個。今年前11月，已偵測發現套用商戶類別碼及特殊計費標識違規商戶44萬戶，32域不規范、商戶名稱不規范、大商戶等已偵測發現118萬余戶。

值得注意的是，銀聯將于2015年起正式運營名為“銀聯曬單平臺”的微信公眾號。上述銀聯人士透露，該平臺鼓勵消費者在銀聯卡刷卡消費后曬小票或對賬單，如果發現消費內容與商戶實際經營情況不符，銀聯將給予曬單者數百元的話費獎勵。從該平臺推出至12月2日，累計收到曬單853筆，經核查違規301筆，其中繞銀聯轉接存85筆。