對話一：跨界時代的競爭與合作

郭宇航：談到跨界，我本人就是例子，原來做律師，和互聯網、金融都沒有什么關系，現在創辦了互聯網金融公司。我認為有三個方向可以由P2P公司考慮的，現在不管是線上線下的結合還是有行業大的公司以線下為主的方式，直接撮合借貸兩端的P2P業務，這是目前絕大部分P2P公司的主要業務方向。由于他們在資金募集端能力特別強，我們行業內有些公司P2P占比例不高，開始做PE、信托、理財類產品，這也是一種財富管理的業務發展方向。但是第三點跟拍拍貸有點不謀而合，和傳統機構的簡易結合，我們做的更徹底，并不是和城商行簡單互換客戶資源，我們把美國累計7年以上的P2P研發技術和風控技術直接做技術輸出給城商行，我們節后也會發布，由一家城商行完全用我們的技術把P2P在他的平臺上進行展示，我們從前臺退居到中臺和后臺做技術服務，這三方面都可以成為各自有競爭優勢的P2P公司進行選擇的。我們現在再看，今天早上有一個中科創的老總講到安全，特別強調安全，做金融強調安全永遠不會錯，在中國小微金融方面，安全似乎強調的有點過頭了，尤其是傳統銀行，他以安全為理由，不給小微金融放款，90%以上的小微企業沒有在銀行借到錢，安全到極致。安全與公平、公平與效率之間的關系如何思考、如何解決？有一個著名的案例，一個小偷頭1000元，抓小偷社會要付出5000元的成本，應該抓嗎？站在利益的角度不應該做，但是從公平正義的角度必須抓，銀行現在也處于這個問題，如果不做小微，的確利潤很高，銀行可以躺著掙錢，做小微很辛苦，但是你不應該做嗎？在這個過程中公平與效率之間怎么平衡是我們首先要考慮的，未來我們是希望銀行業的同仁能夠更多的用互聯網、用客戶為導向的想法去想一想，跨界進入互聯網領域運用大數據的方法、運用他自己的死數據變成活數據的方式，降低成本。在上海就看到原來有一家只做500萬、1000萬以上的小貸公司，他們和我們交流以后組建了做專門做小微企業的產品，做了半年以后發現，說以前放500萬、1000萬的貸款都睡不著覺，但是現在只要控制好大數法則，就可以發揮。在這個過程中，我覺得互聯網企業應該多學一點風控技術，但是不要放棄自己的互聯網根本，金融企業也要多學互聯網思維。