外資行出擊信用卡 高大上的“誘惑”？

外資銀行在華7年，但從業績和市場份額上來看，外資銀行在華無疑遭遇了“七年之癢”。而這個時候，外資銀行卻推出信用卡業務，這樣一來，內否給外資銀行帶來新生？對中資銀行有或否有沖擊！對老百姓而言，又該如何選擇呢？ 金融開放的又一體現 信用卡市場競爭激烈，外資銀行也要分杯羹。近一個月內，接連有兩家外資銀行加入信用卡發卡隊伍，用各自資源優勢搶奪中高端客群。 “隨著中國富裕消費群體的不斷壯大和購買力的增強，信用卡消費在中國越來越普及。”渣打銀行個人銀行產品部集團總裁田安佑近日親自到中國來“推銷”渣打最新推出的信用卡。 此前，東亞銀行于2008年成為內地首家發行人民幣信用卡的外資法人銀行。之后，花旗銀行和南洋商業銀行也相繼獲得批準資格。 外資銀行在信用卡業務上釋放“攻城略地”的信號，正是我國金融對外開放的一個體現。商務部國際貿易經濟合作研究院國際市場研究部副主任白明解讀認為，允許外資銀行辦理信用卡業務符合我國資本項目逐漸開放的趨勢，在信用卡業務上加強與外資銀行的合作也為企業和居民辦理涉外金融業務帶來更多便利。 “相對于其他金融業務，信用卡業務涉及到對客戶的信用狀況采集與判斷，對金融風險控制及監管提出了較高要求，因此過去監管層對外資銀行在華開展信用卡業務一直較為慎重。”白明坦言，“現在看來，隨著國內金融業的監管能力不斷提高，也就是說有了‘金剛鉆敢攬瓷器活兒了’。當然，在信用卡業務方面，防范金融風險永遠是第一位的。” 外資行選高大上路線 央行數據顯示，截至今年一季度末，中國信用卡累計發卡4.14億張，人均持有信用卡0.3張。近年來中國爆發性增長的信用卡市場，無疑讓外資銀行蠢蠢欲動。 從發卡規模上看，盡管外資行信用卡發卡量目前每年都以50%左右的高速度在增長，但由于網點和客戶基礎不占優勢，市場份額始終無法趕上中資行。業內人士介紹，“千萬級別發卡量”成為了中國境內信用卡市場的盈利門檻，外資行要拼發卡量和市場份額來跨越這一門檻顯然是遙不可及的。 “現在外資行都不敢輕易談信用卡要盈利，更多的是給客戶提供全方位服務，從而提高客戶黏性，真正敢嘗試的在華外資行沒有幾家。”銀率網分析師華明告訴記者，“由于銀行網點和人員等都有限，外資銀行不可能像中資銀行一樣跑馬圈地。這些年來，外資銀行在中國的信用卡發卡量一直上不去，始終處于投入的階段，就如同雞肋。” 既然拼不過量就只能謀求靠特色取勝。例如，渣打銀行信用卡推出的“免費奔馳機場接送，免費星巴克早餐”等信用卡增值服務對很多用戶來說是一大誘惑，但要享受到這些服務還需要持卡人的“腰包”支撐。以渣打推出的信用卡為例，其免費奔馳機場接送服務，對應的信用卡年費是一年2500元；當年刷卡消費滿25萬元，方才可以免次年年費。 不難看出，外資銀行無意在發卡規模上與中資銀行一較高下，而是更傾向于靠中高端的市場定位和自身的特色服務來取勝。鑒于外資行對個人用戶信用評級和信用風險控制的優勢更突出，其較強的產品創新能力或將會給產品單一、同質化的中資行帶來高端客戶分流壓力。 信用卡達人教你選卡 中外銀行爭奪信用卡客戶的大戰似乎已經開啟，面對諸多品種，老百姓應該如何選擇呢？ 洪先生是一位國際投行的分析師，常年在世界各地出差，尤其經常往返香港同內地。同時擁有中資行和外資行信用卡的他告訴記者：“對于經常跨境消費的人士，外資行的信用卡比較合適，畢竟境外的網點多，比較便利。其次，外資行的信用卡在高端客戶服務方面更吸引人。” 在上海陸家嘴一棟高檔樓宇上班的何諾經常要去國外出差。在她看來，多幣種信用卡是最迫切需要的。“我曾經辦過花旗銀行的信用卡，后來發現居然不是雙幣卡，而是要分成人民幣種和美元幣種2張卡，一問才知道外資銀行在中國只能發單幣卡。”何諾說。 奚先生是一家外企員工，經常去歐洲出差。在他看來，安全性和額度高是信用卡的兩大關鍵。“我在國內銀行辦理的信用卡大多為磁條卡，在歐洲有些地方是不能用的，譬如高速公路繳費、加油站等；此外，我也辦過國內某大行推出的多幣種的芯片卡，但額度給予的有限。” 上海白領沈先生手上共有5張信用卡，其中一張在外資行辦理。沈先生告訴記者：“每張信用卡都有其差異化的特色和優惠服務。相較而言，外資行的信用卡常常會和一些奢侈品品牌合作，適用于每年假日去國外掃貨時使用。但平日在還款等功能體驗上，還是中資行的信用卡比較便利。” 相關人士表示，外資銀行在我國針對的目標客戶群體為中高端客戶，因此外資銀行信用卡通常需要持卡人承擔較高的年費。另外，外資銀行在信用卡跨境業務等特色服務上具有明顯優勢，對于有跨境刷卡需求的用戶來說更有吸引力。 原文鏈接：http://finance.chinanews.com/fortune/2014/07-05/6354082.shtml