馬蔚華：互聯網金融割裂銀行與客戶的聯系

每經編輯 每經記者 席大偉 發自南寧    

每經記者 席大偉 發自南寧

原招商銀行行長、香港永隆銀行行長馬蔚華，原中國工商銀行行長楊凱生，昨日（4月21日）出席了2014中國綠公司年會之“銀行業：沖擊與機會”的討論。

《每日經濟新聞》記者現場了解到，在當前經濟情況下，互聯網金融等話題自然成為討論的核心。

“互聯網金融對銀行的最大挑戰，不在于搶走多少份額，我們最擔心的是它割斷了我們和客戶之間的聯系。”馬蔚華如此表示。

馬蔚華認為，從未來看，金融和互聯網的深度融合、傳統金融和互聯網金融的優勢互補是大勢所趨。就具體挑戰而言，主要包括三點：第一，互聯網思維方式是開放的，是互通互聯的，是在一個平臺上的，眾籌、眾建，甚至可以和客戶一起開發產品；第二，互聯網支付可以繞開銀行賬戶，直接完成交易，最擔心的是割斷了銀行和客戶之間的聯系；第三，互聯網企業更多追求情景化營銷，這些場景極大地增強了用戶的粘性，割裂了傳統銀行與客戶的互動。

馬蔚華還表示，互聯網金融不在于分食了傳統銀行多少利益，而真正的挑戰是用互聯網模式做事情。

不過，楊凱生則認為，目前最新數據是余額寶資金約5000多億元，但銀行業資產是150萬億元，對銀行業不構成顛覆性沖擊。

民間有一種說法，“余額寶提高了社會融資成本”。對此，馬蔚華說，“余額寶”之類的吸引力在于效益高，要不然怎么能把存款吸收進來。但存在余額寶的錢90%是作為銀行的同業存款，又存回銀行，那么商業銀行又付給它多少回報，這是變相逼迫銀行提高利率。

馬蔚華強調，不是單純地說，能不能抬高市場利率。將來一旦利率市場化以后，不合理的、特別低的利率，肯定要提高。（余額寶）讓利率市場化加快進程。

同時，楊凱生表示，互聯網金融對銀行業還是有影響的。第一，由于余額寶許諾的收益比銀行活期存款要高，因此有些銀行資金比較富裕，有些銀行資金相對緊缺，這就構成了存款在不同銀行之間的一種結構調整；第二，銀行品種也出現了調整。比如，余額寶大部分資金回到銀行，原來在銀行表現儲蓄存款甚至企業存款、個人儲蓄存款，現在成為同業協議存款，存款品種發生變化。

楊凱生表示，存款利率將來完全放開，存款品種中的差異可能就會不存在。各種貨幣基金推出，這個產品（余額寶）和其他產品相比，還會有什么突出優勢，就值得進一步觀察了。