北京銀行：車庫咖啡里的“銀行角”

每經編輯｜每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

讓段利軍萬萬沒想到的是，他這家成立不到兩個月，只有6個人、一款產品的網游公司，居然獲得了北京銀行（601169，SH）10萬元的無抵押信用貸款。對于一家初創期流動資金需求較大，卻因輕資產難以獲得融資的科技型小微企業來說，這10萬元資金無疑是雪中送炭。

這與位于北京中關村的車庫咖啡關系匪淺。這家以創業和投資為主題的咖啡館在京城創投圈頗有名氣。車庫咖啡的成功，也吸引了金融機構的注意。2013年5月，北京銀行副行長許寧躍與車庫咖啡創始人蘇菂共同簽署了北京銀行中關村分行與車庫咖啡的戰略合作協議。包括段利軍的掌游移動科技公司在內的4個創業團隊，同時獲得了該行總計32萬元的貸款。

金融產品服務包

根據上述協議，北京銀行中關村分行將為車庫咖啡及其認證團隊推薦的創業團隊提供包括存貸款服務、公司注冊服務、日常結算服務、專屬信用卡業務、公司及個人理財咨詢等在內的一攬子綜合金融服務，并與車庫咖啡其他服務項目共同組成服務產品包以支持企業發展。

據介紹，車庫咖啡及其認證團隊推薦的創業企業，均可享受北京銀行中關村分行提供的“金融產品服務包”：一是公司注冊服務。中關村分行攜手正規中介機構，為車庫咖啡創業團隊提供公司注冊等相關服務，并提供后續的銀行結算等服務。二是公司結算服務。由北京銀行中關村海淀園支行提供結算服務，包括：存現、托收、電匯、支票等傳統的柜面賬戶結算業務,通過網上銀行進行的收付款、資金歸集等電子銀行結算業務，POS結算業務，代發工資、代扣社保等代發代扣業務。三是企業貸款服務。中關村分行為車庫咖啡創業企業提供多種授信方案，并提供“創業貸”專屬信貸產品——小額信用流動資金貸款，無需任何實物資產抵押或擔保，解決其資金需求。四是信用卡服務。針對園區內的創業團隊設計推出專屬信用卡產品，滿足創業者的消費需求。五是銀行角——綜合金融咨詢服務。隨著創業團隊的日益壯大，北京銀行中關村分行將繼續為其提供更加多元的產品服務和業務解決方案。

最小一筆貸款僅2萬元

截至目前，針對車庫咖啡內創業團隊的特點，北京銀行中關村分行已經為“一戰到底”、盲人手機系統、快遞集散服務、服裝植物染色等9個車庫咖啡創業企業提供總額142萬元“創業貸”貸款。其中最小的一筆2萬元，最大的50萬元。這些企業均處于起步階段，均未實現盈利，為這類企業發放小額信用貸款，對于銀行來說可謂是重大突破和創新。

以段利軍的掌游移動科技公司為例，其主營業務為基于android、ios等平臺開發、維護移動互聯網游戲。他們開發的“一戰到底”答題游戲用戶目前已達200萬人。中關村分行中小企業部負責人告訴記者，這家公司雖然成立時間不長，但已具備較為成型的運營模式，“經過前期調研，我們根據企業情況，提供了10萬元流動資金信用貸款，期限1年，主要用于支付人員費用支出及補充其他流動資金所需，支持企業創業發展。”

同時獲得北京銀行資金支持的，還有一家永青永之服裝公司，貸款金額僅2萬元。公司老板是位靦腆的年輕人，他告訴記者，北京銀行中關村分行對自己的創業激情和運營模式給予充分認可，這2萬元資金雖然不多，但可用于支付采購款、貨款、人員費用支出，緩解了企業資金壓力。“最主要的是，完全不需要抵押”。

與此同時，北京銀行聯合車庫咖啡、3W咖啡、創新工場、創業家等創新型孵化器，為其平臺的創業人員提供“創業卡”服務，并打造了“創業貸”聯動“創業卡”模式，即針對孵化器中申請北京銀行 “創業貸”產品的創業型企業的法人、主要股東及其管理人員發放 “創業卡”，信用卡額度納入企業貸款額度統一授信管理，一般為貸款總額度20%以內。

事實上，為“無累積信用記錄、無可靠銷售收入、無有形資產”的初創企業提供“首筆信貸融資”，是北京銀行中關村分行服務初創型科技中小微企業的創新探索。作為率先進入科技金融領域的商業銀行，北京銀行在全力支持中關村國家自主創新示范區建設的過程中，已成為科技企業融資服務和科技金融創新的開拓者和領先者，多年來打造了響亮的“科技金融”特色品牌，其中關村分行更是中關村示范區內第一家分行級銀行機構。截至目前，北京銀行已累計為中關村示范區4000多家科技型小微企業提供貸款超過1000億元，中小企業人民幣貸款余額在中關村示范區核心區內排名第一。