不良貸款集中“浮現” 銀行資產質量面臨挑戰

不良洪峰已過？

根據貸款風險分類指引的要求，我國商業銀行將信貸資產分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，只有進入后三類貸款才被視為不良貸款。作為不良貸款先行指標的逾期貸款，盡管可能未進入后三類，但被列入關注之后可能將對銀行未來不良率形成壓力。

除了不良貸款集中出現之外，銀行的逾期貸款也呈現大面積增長的態勢。

中信銀行年報顯示，2012年末，貸款逾期1－90天的余額在112．97億元，占客戶貸款比例為0．72％；而2011年末相應數據分別為41．95億元，0．31％。貸款逾期91－180天的余額從5．09億元激增到29．87億元，占比則由0．04％上升到0．19％。中國銀行內地逾期貸款705．5億元，2011年末為642．5億元，增幅在10％左右，仍然高于同期總貸款增速8．23％。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，銀行業經過改革以后，風險控制能力有明顯提高，盡管經濟增速有所放緩，但銀行業的壞賬率仍保持低位，總體來看我國銀行業的不良貸款仍將有所增加。

一位銀行業人士認為，經濟增長回暖仍會持續一段時期，因此銀行的不良貸款并不會大幅反彈。

“經濟尚未全面復蘇，特定領域風險仍然存在，因而銀行的不良資產仍將緩慢暴露。”申銀萬國證券分析師倪軍稱，不良率一般滯后經濟增速一至三個季度，預計銀行不良率的上升或可在今年年中企穩，之后逐漸回落，短期內鑒于不良貸款繼續上升，銀行仍將審慎計提撥備。