首份大行年報出爐 建行開發貸去年減少33.9億

每經編輯｜每經記者 李玉敏 發自北京    

每經記者 李玉敏 發自北京

3月24日晚間，建設銀行（601939，SH）公布了2012年業績情況。這是今年首份亮相的國有大行年報，但其業績卻沒有上一年度那么靚麗。

《每日經濟新聞》記者注意到，2012年，建行總資產規模13.9萬億元，較上年增長13.77%。歸屬股東凈利潤1931.79億元，較上年增長14.13%。而2011年建行的凈利潤增速則為25.52%。

2012年，建行平均資產回報率和加權平均凈資產收益率分別為1.47%和21.98%。董事會建議派發末期現金股息每股0.268元。2012年建行資本充足率為14.32%，核心資本充足率11.32%，不良貸款率為0.99%。

同時，建行發布的公告還顯示，董事會已經同意了聘任該行高管章更生為建行副行長的決議，不過章更生需要銀監會核準其任職資格后履職。章更生自2010年12月起就出任建行高級管理層成員，此前曾是該行集團客戶部總經理兼北京市分行副行長。

息差較上年升5個基點/

2012年，建行總資產規模近14萬億元，歸屬股東凈利潤1931.79億元，較上年增長14.13%。建行稱，利潤主要得益于生息資產規模適度增長，凈利息收益率穩步回升和嚴格控制費用支出。

《每日經濟新聞》記者注意到，2012年，建行實現利息凈收入3532.02億元，較上年增加486.30億元，增幅為15.97%；在營業收入中占比為76.66%。2012年，建行凈利息收益率（息差）為2.75%，較上年提高5個基點，建行稱克服降息及存貸款利率浮動區間擴大的影響。

與此同時，建行手續費和傭金收入則明顯放緩。2012年，該行實現手續費及傭金凈收入935.07億元，較上年僅增長7.49%，手續費及傭金凈收入對營業收入比率較上年下降1.62個百分點至20.29%。

建行對此表示，手續費及傭金凈收入增速放緩，主要受三個因素影響：一是國內經濟增速放緩，受市場因素影響的相關產品增速下降；二是監管標準趨嚴，對服務收費實施進一步規范；三是主動減免部分個人及小企業客戶的服務收費。

報告顯示，按照銀監會頒布的《商業銀行資本充足率管理辦法》及相關規定計算，建行去年末資本充足率為14.32%，核心資本充足率11.32%，分別較上年上升0.64和0.35個百分點。

2012年11月，建行完成400億元次級債的發行，在資本新規實施前突擊補充了資本。此次公告，建行董事會還通過了關于2015年底前新增發行不超過600億元人民幣等值減記型合格資本工具的議案。

不良“一升一降”/

《每日經濟新聞》記者注意到，截至2012年12月31日，建行客戶貸款及墊款總額7.5萬億元，較上年增加10159.01億 元 ， 增幅為15.64%。

其中，公司類貸款中基礎設施行業領域貸款余額2萬億元，新增1521.31億元。涉農貸款余額1.27萬億元，增幅21.43%。保障性住房項目開發貸款堅持商業可持續經營原則，新增333.50億元，余額590.80億元。

建行表示，該行嚴控鋼鐵、水泥、煤化工、平板玻璃、風電設備、多晶硅、造船等“6+1”產能過剩行業，貸款余額較上年下降12.00億元。政府融資平臺貸款得到有效控制與清理，監管類平臺貸款余額較上年減少182.95億元，現金流全覆蓋類貸款占比93.90%。房地產開發貸余額4157.70億元，較上年減少33.90億元。

《每日經濟新聞》記者還注意到，建行2012年年末的不良貸款余額和不良率出現了“一升一降”。2012年末，建行不良貸款余額746.18億元，較上年增加37.03億元；不良貸款率0.99%，較上年下降0.1個百分點；關注類貸款占比2.72%，較上年下降0.32個百分點。

建行稱，2012年，該行適時優化信貸政策和結構調整方案，細化客戶風險選擇標準，堅持行業限額管理，信貸結構調整穩步推進。但受宏觀經濟環境和部分區域因素影響，制造業、批發和零售業等不良率有所上升。

按行業劃分的貸款及不良貸款分布情況顯示，該行貸款中批發和零售業不良貸款率最高，為4.95%，其次是信息傳輸、軟件和信息技術服務業，不良率為3.99%。另外，制造業不良率也高達2.41%。

建行行長張建國稱，建行2013將重點推進以下工作：鞏固存款、中間業務市場份額；加大貸款結構調整，降低資本耗用。加快推進電子銀行、金融社?？?、現金管理、養老金業務等戰略性業務發展。強化重點領域風險管控，保持資產質量穩定。夯實經營管理基礎，拓展有效客戶，提高定價能力，做好資本管理辦法實施工作。