跟隨經濟轉變機遇 下一步去中西部開分行

每經編輯 每經記者 印崢嶸 發自上海    

每經記者 印崢嶸 發自上海

從十年前的4400萬美元，到2012年全年10億美元的收入，渣打中國的收入規模在十年間增長近23倍，資產規模破1000億元人民幣。

銀行是一個周期性行業，如何在不同的市場環境下，贏得利潤最大化，并且平衡擴張和資產質量下滑兩者之間的關系。對此，《每日經濟新聞》記者（以下簡稱NBD）近期專訪了渣打銀行（中國）有限公司（以下簡稱渣打中國）總裁林清德。

目前，當大多數外資行在中國東部沿海發達城市布局網絡時，林清德表卻現出前瞻性思維：“要跟著客戶走，跟著中國經濟轉變的機遇走，下一步到中西部去開分行。”

側重中間業務避免凈息差下降

NBD：渣打中國去年收入突破10億美元的原因是什么？去年盈利的主要增長點源于哪些業務？

林清德：渣打中國2012年的收入首次突破10億美元，相比2003年的4400萬美元，到去年年底10年間增長近23倍。至于原因，一方面是趕上了中國經濟高速發展時期，同時也和渣打中國做大規模有關。

渣打中國的業務分為對公業務和對私業務兩大塊，2007年法人化以來，個人銀行業務飛速發展，但至今仍處于投入階段，目前盈利主要來源于對公的企業銀行業務。

NBD：2012年，受市場資金面偏寬松及不對稱降息等影響，外資行出現了不同程度的息差下降，渣打中國如何應對？

林清德：息差收窄是受大環境影響導致，不過渣打中國的業務側重的不是貸款，而是中間業務收入。如針對高端客戶，提供增值等收費服務，不是僅靠吃利差一條腿走路。

不同的銀行采取的政策也不盡相同，如果公司最主要的訴求是擴大資產規模，利差就會受到影響；而另一些銀行更看重保護利差，所以要視銀行的政策而定。去年渣打中國的資產規模變化不大，凈息差基本保持不變。

渣打在中國的發展秉持可持續和長遠眼光，渣打中國的風險管理較為謹慎，如果宏觀經濟增長放緩，貸款就應避免盲目擴張。

NBD：您預計2013年銀行業凈息差會否有所回升？

林清德：在中國利率市場化改革繼續推進的背景下，銀行業的競爭將趨于激烈。利率市場化有助于促進資本市場健康發展，特別有助于上海國際金融中心的建設。目前，內地的企業銀行貸款融資占比近85%，而在紐約、香港等發達金融市場，占比僅20%左右，企業主要靠從資本市場融資。利差持續高企，將削弱銀行創新的動力，利率市場化帶來的轉變，對企業也是有益的。

繼續重視跨境和中小企業業務

NBD：經歷了2007年法人化轉制以來的高速擴張，很多外資行開始重新審視自身的業務發展，并在調整業務結構、轉變業務發展重心等方面做出努力，渣打中國今年會有哪些調整和變革舉措？

林清德：渣打中國2013年的業務重點仍然會放在三大塊：首先，是利用國際化的網絡優勢，幫助中資企業到中東、非洲和其他亞洲地區拓展業務。其二，繼續發揮在中小企業領域的經驗。對中小企業的風險評估和管理的能力是渣打的強項。這類業務風險較大，不是哪個銀行說涉足，就能做出好的成績。中小企業的風險在財務報表上面看不出來，因為他們的報表不像大企業那么詳細，要靠銀行長期積累的經驗和企業溝通的方法，以及對這類企業上下游的理解等。此外，個人銀行方面，我們會在現有100家網點的基礎上繼續做大規模，增加客戶基礎，抓住數字化機遇。

NBD：受宏觀環境影響，部分外資行在江浙地區的逾期貸款增加。再加上前幾年的高速擴張，外資行不良率呈上升趨勢，渣打中國如何平衡擴張和防止資產質量下滑兩者之間的關系？

林清德：渣打中國嚴格限定可以準入和禁止進入的信貸領域，不盲目投入自己不熟悉、沒有經驗的業務。我們堅持做自己擅長的事情，支持中小企業、跨國企業和央企，這是渣打對公業務的三大目標服務群體。去年受宏觀環境影響，渣打中國2012年的不良率為0.52%，較2011年的0.36%小幅上升，但仍處于行業低水平。目前，渣打中國沒有涉足地方政府平臺債。

NBD：目前，渣打中國對渣打集團的業績貢獻占比情況如何？

林清德：渣打在大中華地區，即中國內地、中國香港和中國臺灣，對集團的貢獻約25%。

中國企業的跨境貿易和資本流動，也會給渣打集團帶來收益。如果按照地域劃分，渣打在中國內地收入是10億美元，但2012年中國企業“走出去”開拓海外業務，約有7億美元的收入計入渣打集團的收入，而不是計入渣打中國。

跟著客戶到中西部開分行

NBD：去年，您曾談到中國銀行業的三個脆弱性，分別是地方政府債務、房地產和經濟下滑影響中小企業盈利。您對中國經濟未來是否有信心？中國銀行業的整體風險是否可控？

林清德：渣打銀行把2013年中國GDP增速調高到8.3%，2014年在8.2%左右。我們認為這是可持續的增長，我們對中國經濟發展的長期趨勢仍然充滿信心。

隨著宏觀經濟的復蘇，銀行業經營情況會隨之好轉，整體前景比較樂觀。房地產對銀行的風險主要是銀行的房貸業務，房價上漲太快涌現的泡沫，給銀行帶來較大的風險。現在中國政府已經出臺了抑制房價的措施，對房地產的調控仍在加碼，有助于緩解銀行的風險。關于地方融資平臺和中小企業對銀行風險的影響，隨著宏觀經濟的前景向好會相應好傳，這個風險比較低了。

NBD：渣打中國在內陸地區增長速度逐漸超過沿海，渣打將迎接中國經濟發展模式轉變所帶來的機遇，具體是指那些機遇？

林清德：城鎮化是其中一大塊。中國的經濟在轉型，希望減少依靠外貿，增加內需。就對私業務而言，城鎮化意味著每年有1500萬～1700萬的人口從農村轉移到城市，他們的需求各不相同，可能是教育、醫療，也可能是基建，還有住宅。我們希望能夠借助城鎮化的機遇發展業務。

第二，現在沿海經濟已經發展得較為成熟，政府非常鼓勵企業到中西部去發展，而對企業來說，中西部各種也成本比較便宜。我們開新的分行，也會跟著我們的企業客戶一起向中西部發展。

整體來看，中國GDP年均增速在7.5%～8.5%，不過中西部大城市、省會城市的GDP往往比全國平均值高，這也就代表著機會比較多。