工行行長楊凱生：差異化利率定價機制正在形成

每經編輯 每經記者 李玉敏 發自北京    

每經記者 李玉敏 發自北京

通常，手表多都是順時針轉動的，但世界最大銀行、工商銀行行長楊凱生卻有一塊逆時針轉動的手表。楊凱生表示：“這塊表給我一個啟示，我們要達到一個目的，實際上可以通過不同的方法，走不同的路?！?/p>

無論是資產、存貸款規模還是利潤，工行已是全球第一大銀行了。但是，隨著金融脫媒加劇，宏觀經濟增速放緩，利率市場化加快，作為中國銀行業的“領頭羊”，工行又將如何應對這一系列挑戰？

11月14日，楊凱生在中央人民廣播電臺《做客中央臺》節目表示，利率市場化的下一步怎么應對，要調整銀行的結構。今后，僅靠存貸利差肯定不行了，要發展更多金融資產服務業務，把資產持有大行發展為資產服務大行。

調結構應對利率市場化

近日，央行行長周小川指出，利率市場化改革的進程實際是在加快。工行行長楊凱生也贊同此觀點，他表示，中國利率市場化今年邁開步伐，標志性的事件是6月8日和7月6日的兩次擴大人民幣存貸款利率的浮動空間。

關于下一步的應對策略，楊凱生也提出了調整結構和差異化的定價策略。他指出：“要調整銀行的資產負債結構、存貸款、盈利結構甚至區域結構。因為僅靠存款利差肯定不行了，要發展更多金融資產服務業務，把資產持有大行發展為資產服務大行。”

另外，楊凱生還表示，要把貸款定價的策略和水平和自己銀行的既定風險偏好結合起來。差異化的定價社會公眾是接受的，客戶也是接受的，這樣就能更好地應對利率市場化。楊凱生稱，近4個月來，從中國的金融市場可以看出，差異化的利率定價機制正在形成。幾個大銀行的存貸款利率水平維持在一個水平線上，中小銀行的利率則維持在另一個水平線上。

中國的銀行業經歷了近十來年的高速發展，特別是2003年以來，工行保持了年利潤30%左右的增長。楊凱生坦言：“一家大行要持續保持30%多的增長幅度恐怕是很困難的，也不太現實。這幾年，中國銀行業的快速增長得益于中國經濟的快速增長，下一步能不能快速增長也要看中國宏觀經濟的走勢?！?/p>

不過，楊凱生承諾：“作為上市的公眾公司，國家最大的控股銀行，工行要對國家負責，對投資者負責，對客戶負責，我們會努力保持利潤的合理增長。”

小微企業貸款定價上浮僅7.2%

對中小企業貸款的定價，楊凱生表示工行并沒有店大欺客：“我們對小微企業的貸款，上浮標準也就是在基準的基礎上上浮7.2%，相比大型企業的貸款并不顯得高。我們有統計，工行的貸款大體30%是執行基準利率，30%多是下浮利率，還有30%左右是執行上浮利率?？傮w上，我們還是堅持風險議價的原則，風險高的價格稍微高點?！?/p>

他表示，大型銀行應該支持、能夠支持、實際上也支持了小微企業的發展。據悉，今年上半年末，工行中小企業的貸款余額4萬億，是該行公司貸款的75%。小微企業的貸款余額是1.8萬億元。

資產質量方面，楊凱生表示：“銀行的資產質量整體風險可控。工行是國內最大的信貸銀行，工行的情況也可在一定意義上折射和反映出中國銀行業的整體情況。”據悉，今年三季度末，工行地方融資平臺貸款減少了200億元，房地產開發貸款減少了240億元，且兩者的不良率均低于該行平均水平。

據楊凱生介紹，工行的平臺貸中，平臺公司自身產生的現金流能夠覆蓋銀行貸款本息的占到98%。剩下的只有少于2%的貸款本身產生的現金流不足于償還本息，但大多分布在北京、上海等地方財力雄厚的地區。

關于房地產貸款，楊凱生也表示，工行房地產開發貸款實行名單制?？傮w銀行貸款的風險值得重視，但風控整體可控。

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