上海證券報 2012-09-14 08:54:21
記者獲悉，由中國證券業協會起草的《證券公司客戶資金賬戶開立指引》已經完成初稿，不日將正式公開征求意見。《指引》的最大亮點，是擬允許投資者“離柜”開戶，即客戶不必親臨券商營業網點完成開戶流程。
該指引的草擬，意味著券商非現場開戶業務的推出進入快車道，業內人士指出，非現場開戶政策一旦正式執行，將對整個券業產生重大影響，券商傳統的經紀業務面臨著一場重大變革。
允許投資者非現場開戶
非現場開戶是券商多年來反復呼吁的一項政策，但直到今年上半年，監管部門才有所松口。在5月份召開的券商創新大會上，證監會明確表示支持券商推行非現場開戶業務。
《指引》擬允許投資者“離柜”開戶，即客戶不必親臨券商營業網點完成開戶流程。到目前為止，這種做法被視作違規。
《指引》擬定，證券公司客戶資金賬戶可臨柜或離柜開立。其中，離柜開戶是指客戶未親臨證券公司營業部柜臺而開立資金賬戶的開戶方式，離柜開戶分為“見證開戶”或“網上開戶”兩種模式：見證開戶是指由證券公司開戶工作人員在公共場合面見客戶，并通過證券公司網絡或單機版見證開戶系統為客戶開立賬戶；網上開戶由客戶通過證券公司網上開戶系統自助開立賬戶。
見證開戶與網上開戶
《指引》擬定，見證開戶方式下，券商應至少派出兩名工作人員，一名為見證人，另一名為開戶協助人員。證券公司工作人員應向擬開戶投資者出示工作證件，告知客戶其身份。見證人應負責辦理開戶全部工作，開戶協助人員除見證外，還可進行掃描等輔助工作。值得注意的是，見證人不得對本人營銷的客戶進行見證。
證券業協會要求，證券公司應制定相關制度對見證人、開戶協助人員的資格管理予以規范。見證人、開戶協助人員均應具備有效的執業證書，見證人還需具有一定的工作年限并通過相應的見證開戶培訓、考核。
在網上開戶方式下，證券公司應要求客戶通過網上開戶系統選擇開戶營業網點。如客戶有效身份證明文件證件地址及客戶進行身份驗證時提供的銀行卡所屬地與擬開戶營業部均不在同一監管轄區，客戶應通過傳真、送達、郵寄等方式提供暫住證或其他相關地址證明材料(如三個月以內成功寄送至現地址的水、電、煤氣、固定電話、移動電話的收費單據或銀行賬單等)，對無法提供的，證券公司不得為客戶辦理網上開戶業務。
《指引》還要求，證券公司對客戶提供證明材料存疑的，可通過技術等輔助手段予以進一步核實，如核實客戶手機號碼或IP地址歸屬地與擬開戶營業部所屬監管轄區是否一致等。
傳統經紀業務面臨變革
業內人士認為，非現場開戶的快速放行，將在一定程度上沖擊券商原有的以營業部為核心的經紀業務體系。目前，國內券商營業部數量參差不齊，最多的達200多家，最少的僅幾家。如果放開非現場開戶，大型券商與小型券商的經紀業務上的巨大差距會有所減少，營業部數量不再成為評判券商經紀業務強弱的唯一指標。非現場開戶短期內會在一定程度上加劇券商經紀業務的競爭，券商將被迫在提升服務質量、豐富服務產品上下苦功夫。
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