車險費率市場化9月底前或出細則

　　備受關注的車險費率市場化改革，在今年將有實質性推進。

　　昨日從相關渠道獨家獲悉，中國保險行業協會已經對商業車險產品費率市場化改革展開調研，按計劃將在9月底前拿出相關細則，于2012年1月開始實施。

　　包括人保、平安、太保等近十家主流財險公司參與了改革的討論。知情人士透露稱，從最新討論的結果來看，改革的大體思路是：合并目前市場上ABC三套商業車險產品，制定一個行業參考條款和純風險保費，費率則根據各家保險公司的綜合成本率（賠付率+費用率）而定。不過，符合相關條件的公司仍可獨立開發條款和費率。

　　具備單獨開發權的保險公司須具備以下條件：上年末綜合成本率低于行業平均水平的保險公司（綜合成本率越低說明保險公司盈利能力越強），可以在行業參考條款的基礎上適當增加保險責任，但不得減少保險責任；最近連續3個會計年度實現盈利，且最近連續4個季度償付能力充足率高于150%，且歷年商業車險承保車輛數累計100萬輛次以上的保險公司也可獨立開發條款和費率。

　　在此基礎上，改革還將細化較多利于消費者之處。比如，將剔除原有一些不利于車主的條款內容，增加保險責任范圍等。

　　對于保險公司而言，改革所產生的影響程度不一。以上市保險公司為主的大公司將明顯受益，中小公司面臨挑戰。這主要是由于費率市場化與各公司的綜合成本率掛鉤。通常來說，大公司由于規模效應和管理先進等因素，綜合成本率容易控制在一定水平。但小公司尤其是新公司，在綜合成本率控制上存在一定難度。

　　業內人士認為，費率市場化對車險業務將產生深遠影響。一方面，通過市場化的手段，使得現有車險價格更加合理，同時增強保險公司的產品創新能力，滿足客戶多樣化的需求。另一方面，卻對保險公司的經營能力提出了更高要求，唯有不斷提升經營和管理水平，降低成本，才能在市場中保持競爭優勢。